Arme gepensioneerden in Spanje

Als je aan een Spaanse jongere vraagt 'Wat heb je liever; dat ik je nu €5 geef of dat ik je over een week €15 geef?' zullen negen van de tien kiezen voor de €5 die je ze direct kan geven.

Spanjaarden die op het punt staan om met pensioen te gaan maken exact dezelfde keuze. Zonder op de verschillende pensioenregelingen in te gaan: 66,1% van alle pensioengelden worden in één keer -op verzoek van de pensionistas- uitgekeerd.

Niet alleen ontvangen deze mensen minder geld (bij een periodieke uitkeer, die tot aan het eind van het leven doorloopt wordt doorgaans meer verdiend), ze betalen ook nog eens meer belasting!

Daar komt bij dat de potjes die in Spanje worden opgebouwd verschrikkelijk klein zijn en niemand (inclusief veel Nederlanders in het land) weet waarin én hoe het geld belegd wordt. Bijna 70% van de mensen die iets opbouwen voor de oudedagsvoorziening spaart minder dan €300 per jaar! 18,7% spaart tussen de 300-900 euro.

Veel geld gaat in renta fija wat momenteel veelal zo'n 2% op levert. Als je daar het huidige inflatiecijfer van 1,8% afhaalt, hou je dus 0,2% over...... dat schiet lekker op. Veel gepensioneerden zijn binnen 5 jaar door hun 'kapitaal' heen. Arme gepensioneerden...

Werner Finance, www.wernerfinance.com

De meeste mensen plannen hun persoonlijke financiën minder zorgvuldig dan hun vakantie

Van de week werd mij door een niet-spaarder met weinig inkomen gevraagd om eens een helder blikje op mijn eigen uitspraak ´creating capital is for everybody´ te werpen.

Dus nogmaals: De meeste mensen plannen hun persoonlijke financiën minder zorgvuldig dan hun vakantie. JA, dit geldt naast de Spanjaarden ook voor Nederlanders. Als redenen ter rechtvaardiging noemen we: geen tijd, teveel stress, een onbeheersbare situatie, mijn hoofd staat er nu niet naar... een later tijdstip komt beter uit. Geloof me, van de 5 slechte redenen is de laatste het allerslechtst.

Het creëren van kapitaal, wat voor een ieder is weggelegd- heeft dus met planning te maken en zoals Benjamin Franklin zei: ´a man without a plan is not a man´...duidelijk?

Ik weet het, termen als sparen, pensioenopbouw of kapitaal opbouwen klinken niet SEXY. Ze schijnen iets met beperking van levensvreugde te maken te hebben en zetten vaak aan tot gapen. Geregeld hoor ik de krachtige uitspraak ´ik leef van dag tot dag´ wanneer ik mensen vraag wat ze voor zichzelf sparen.

Vaak probeer ik genoemde termen een andere betekenis te geven door de volgende vragen te stellen. Als we in het café een biertje drinken, wie betalen we dan? De barman. En als we onze croasanes of baguettes kopen? De bakker. Groente en fruit...jaja... de groenteman.....
Maar wanneer betalen we onszelf?!

Alleen wanneer we sparen, betalen we onszelf. Ik vind van mezelf dat ik hard werk en volgens de ´Rockefeller piramide´ betaal ik mezelf –dan ook- 3 maal uit (Ik vind namelijk dat ik hetverdien!). Op de korte termijn, middellange termijn en uiteraard op die hele lange termijn die gelieerd is aan dat oersaaie woord ´pensioen´...ughhh...
Denk nou niet dat ik door te sparen minder van het leven geniet!

Dus zonder de Rockefeller pyramid te demonteren en zonder te vervallen in een vurig schrijven over asociaal goedkope beursmogelijkheden, even wat praktisch advies. Laat via een machtiging elke 1e van de maand (ten minste) 10% van je netto inkomen overboeken naar een spaarrekening. Zo ben je er zeker van dat je jezelf niet vergeet te betalen. Het verbazingwekkende is dat je met een paar maanden het ´verlies´niet eens zult merken!

Voor de ondernemers onder ons: MAX 45% van de winst naar je privérekening, van daaruit 10% naar een spaarrekening en –indien gewenst- 10% naar een plezierrekening, want als je hard werkt moet je ook hard spelen (vrij vertaald: work hard, play hard).

Het plan van ´hard sparen´ kan je uitbesteden opdat het geld voor jou gaat werken in plaats van andersom.

Is het slecht om een oudje te beroven?!

Is het slecht om een oudje te beroven?!

Ja???!!
Waarom doe je het dan?

Dat oudje ben jij, ...over 30-40 jaar! Helaas kom ik veel dromers in de markt tegen die niet inzien dat ze een dief van hun eigen portemonee zijn en dat ze de keus om nu goedkoop iets te regelen afslaan om straks snoeihard op hun platte te gaan en financieel heel veel gaan inleveren.

Nee, dit is geen commerciële praat (nu even niet..). Ik spreek mensen van 50 die €1000 per maand moeten inleggen om een acceptabel pensioen voor hun 65e te regelen. Wonderen kan ik niet verrichten en die €1000 hebben ze over het algemeen niet. Tja...Een collega van mij noemt dit een Kleenex-gesprek. De dialoog is sneu en pijnlijk en die wil je eigenlijk niet afsluiten met de dooddoener ´Es lo que hay´.

Nog meer vrolijke feitjes? Jawel, bij dezen:
FEIT 1: Het antieke Spaanse Sociale Zekerheids systeem, wat de reparto (=verdeling) heet, gebruikt het geld wat jij afdraagt in de vorm van cotizaciones om de gepensioneerden van vandaag hun pensioen te betalen. Er is dus geen potje waar jouw naam op staat, waarin jouw centjes zich opstapelen.

Feit 2: Iedereen die werkt onderhoudt momenteel 2,2 gepensioneerden. Dat aantal neemt ieder jaar toe terwijl de afdracht afneemt (werkloosheid, langere leeftijdsverwachting & inflatie om 3 zijweggetjes in te slaan)

FEIT 3: Er zijn reeds 8 comunidades die een tekort vertonen terwijl er landelijk rode cijfers geboekt zullen worden tussen 2015 en 2025 (www.seg-social.es). Met andere woorden: er is dan al geen geld meer om pensioenen uit te betalen. En beetje jammer dat je als burger niets te zeggen hebt over je eigen afdracht.

FEIT 4: 65% van de gepensioneerden zegt problemen hebben om maandelijks rond te komen (gemiddeld tekort: €196) en ja.. daar zitten veel huisbezitters tussen (een huis is DUS geen investering voor je oude dag!).

FEIT 5: Om een maandelijks pensioen van €1000 te kunnen genieten is volgens de overheid een kapitaal van €250.000 benodigd. Als je dat al apart hebt gezet, hoef je je nergens zorgen om te maken.

FEIT 6: Een regeling voor je pensioen treffen is in Spanje goedkoper dan in Nederland. Mocht je terug gaan naar Nederland dan bestaat er een mogelijkheid om je opgebouwde kapitaal(tje) mee te nemen of om je plan voort te zetten.

Geloof me, als ik -toen ik 20 was- had geweten wat ik nu weet, dan had ik nu voor mijn 2e miljoen (€) gespaard. De materie klinkt vooral saai in jonge oren, maar hoe eerder je begint, des te verstandiger, goedkoper en zekerder... En waarom dan wel niet?
- Vanwege éen van Einstein´s uitvindingen: samengestelde interest, én
- Naarmate we ouder worden, worden verzekeringen (onderdeel van pensioen plan) duurder door een verhoogd risico.

Als je dat oudje niet wilt beroven, is het misschien tijd voor een vrijblijvend gesprek...

Geld en economie in Spanje

Definitie van geld: datgene wat algemeen wordt aanvaard als ruilmiddel en rekeneenheid, ook; oppotmiddel.

Of je nou van geld houdt of niet, als je niet terug in de tijd wil waar je 1 paard tegen 7 geiten kon ruilen dan heb je het nodig. Geld is het ´noodzakelijk kwaad´wat we nodig hebben om onze huur en levensbehoeften te betalen en om vele van onze wensen in vervulling te laten gaan.

Money makes the world go round is het credo waarop onze economie gestoeld is. If you have the money everything is funny is een moderne en eigenwijze spreuk. Minder funny is het echter wanneer je krom moet liggen om iedere maand net rond te komen.

In onze samenleving leren we op school informatie te reproduceren. Als we dat goed doen dan mogen we –bij Gods gratie- naar de universiteit en we worden voorgehouden dat wanneer je je universitaire titel in the pocket hebt, je financiële bedje zo goed als gespreid is.... maar dat is Fabeltjeskrant materie.

Dat het kopen van een huis een investering is, dat je niet kan leren hoe je rijk kunt worden, dat banken je financiële belangen behartigen en dat investeren in de beurs altijd risicovol is hoort eveneens onder het kopje ´onzin´ thuis.

Wat we niet op school of tijdens de studie -of eigenlijk nooit niet- leren is om een kapitaal te creëren, om rijk te worden en om het geld voor ons te laten werken, in plaats van te werken voor het geld. Ga nou niet zeggen dat dit niet interessant is, want anders verwijzen we je graag door naar http://www.communism.net/

Ik heb 8 jaar geleden al mijn troep bij elkaar geraapt om in een soort van opwelling mijn Spaanse liefde achterna te reizen. Die liefde is voorbij, maar ik woon nog steeds in dat heerlijke, slecht georganiseerde land en hoewel je vrienden in Nederland , er lekker op los consumeren en groeien in hun perfecte baan en beter en steeds meer verdienen om straks op hun oude dag naar een warm land in het zuiden te verhuizen, wonen wij er NU al.

Als je lekker meesjokt in het Spaanse gareel van iets meer dan die €1000 p.m. verdienen en je wilt je toekomst toch met wat meer cash tegemoet zien, dan is het misschien tijd om je prehistorische voorkennis van economie en financiële zaken wat op te poetsen. Vooralsnog hebben we meer mogelijkheden in Spanje, maar je moet ze wel kennen. Het is alleen jammer dat de Spanjaarden het zelf niet vatten, maar ach...zoals een politicus eens zei:´If you ain´t Dutch, you ain´t much´.

Met de economie is het net als bij voetbal of in een Spaans gossip programma op tv: iedereen heeft een mening, pretendeert expert te zijn maar niemand ziet die klepel van dat klokje dat ze horen luiden. Logisch, ...die ligt hier naast mijn laptop...