Spaanse betalingsproblemen

De Griekse overheid heeft momenteel een schuld van 165 mrd, de Portugese overheid heeft 200mrd meer opgemaakt dan dat er binnenkwam, de Ierse overheid is momenteel 605 mrd verschuldigd en Spanje eindigt op de eerste plaats met een schuld van 770 mrd!

Overheidsinstanties betalen momenteel tot wel 15 maanden te laat in Spanje! Een vriendin van mij heeft een goedlopend opleidingsinstituut en heeft mij rekeningen laten zien die nog betaald moeten worden door de Catalaanse overheid (de Generalitat) ter waarde van €30.000. Nog erger; het betreft rekeningen uit 2008 en 2009! Kan je je indenken dat je als bedrijf een opdracht uitvoert of materialen levert en dan meer dan een jaar moet wachten op uitbetaling?

Denk eens aan serverend personeel, schoonmakers, leveranciers van materialen, maar ook de werkgevers van ingehuurd personeel. Al die bedrijven moeten wel hun kosten maken en hun personeel en belasting betalen, maar de Spaanse overheden wachten vervolgens een jaar en langer op uitbetalen.

Dat bedrijven zelf ook steeds minder happig zijn op snel betalen, dat mag duidelijk zijn. In Spanje hebben bedrijven sowieso al te maken met een betalingstermijn van 2 maanden en wat we momenteel zien is dat deze steeds vaker gerekt wordt. De hele economie (publieke en private sector) raakt steeds meer achterop.

Heel veel bedrijven gaan nu namelijk ten onder aan een gebrek aan cash en de entiteiten waar het geld ligt, de banken, hebben momenteel zelf veel stress met de reorganisatie van de bankensector. De omzet wordt gemaakt, de winsten zijn er op papier, de BTW moet worden afgedragen, maar er is een cash tekort omdat uitbetaling door de afnemer uitblijft. Dit is dus funest voor de economie, want in feite gaat deze ten onder aan een tekort aan liquide middelen.

Voor zover dat mogelijk is adviseer ik zoveel mogelijk MKB'ers om hun klanten in Noord-Europa te zoeken. Een volgend probleem is dan het gebrek aan talenkennis. Spanje is anders...

Geldzaken en economie in Spanje; het sprookje

Als een junkie die ontkent dat hij verslaaft is, beweert Spanje dat financiële steun uit het EU noodfonds, dat is opgericht na het ruimen van de Griekse scherven, niet nodig is. Op z´n Spaans noemen we dat een cuento de hadas.De grote boze wolf vertelde Roodkapje dat hij haar oma was...

In mijn kantoor, wat een jungle van oude kranten en economische boeken is, vond ik een paar citaten van DE Spaanse experts die ik graag me je wil delen:
Mario Gaviria, een gerespecteerde professor aan topuniversiteiten in Navarra en Madrid zei in 2007 het volgende: ´Hier in Spanje zal de globale crisis minder hard aankomen omdat onze reële economie solide is... Spaanse mensen werken meer en zijn meer cumplidora´. (.. een wan-citaat om in te lijsten..)

Zapatero, de kapitein op een zinkend schip wat ´Spanje´ heet, beweerde in januari 2008 dat Spanje niet in crisis verkeerde. Daarnaast zou het Spaanse inkomen per hoofd van de bevolking dat van Frankrijk overstijgen (...wat uiteraard niet gebeurde). Als gevolg bestempelde The Financial Times Zapatero als onwetend en arrogant.

Elena Salgado, de geweldige Minister van Economie die Spanje rijk (arm?) is, schrijft tijdens haar ambtstermijn meer sprookjes dan de gebroeders Grimm geschreven hebben. Enkele ¨highlights¨ :
-´In Spanje verkeren we niet in crisis´ (eind 2007).
-´Spanje klimt al uit de crisis, de arbeidsmarkt trekt aan´ (half 2008)
-´Spanje herstelt na een zware crisis´ (2009 en begin 2010)
-´We hebben het al vaker gezegd, maar economische indicatoren geven nu een duidelijk herstel aan. Spanje herstelt zich van de crisis.... dat is wat we denken´ (oktober 2010)

Mogelijk heeft Elena haar Economische titel gekocht. In Spanje zijn de mensen namelijk zeer bedreven in kopen en geld uitgeven. Dat gebeurt tot hoogtes waar zelfs de overheid niet bij kan.
M.i. is EU hulp onafwendbaar. wernerfinance redrockfx Vincent Werner

Spanjaarden zijn niet productief

Tuurlijk, niet alle Spanjaarden kunnen over één kammetje geschoren worden, maar wanneer een wijd verspreide eigenschap het land in gevaar kan brengen, maak ik graag een uitzondering. Graag schijn ik mijn licht op de ´Spaanse aproductiviteit´.

Volgens Eurostat (het Europese equivalent van het CBS, of in Spanje: INE) zijn de Spanjaarden de minst productieve EU-leden. Niet de Grieken of de Italianen, noch de Portugezen... de Spanjaarden ¨produceren¨ minder dan de andere Europeanen binnen dezelfde tijdseenheid.

Indien je – net als ik- in het land der tapas y cañas leeft, moet je jezelf eens afvragen of je dat gebrek aan productiviteit terugziet in je eigen omgeving. Ik zie het namelijk nog steeds en het BLIJFT me verbazen. Met 10 jaar Spanje ervaring zou ik een boek vol anecdotes kunnen schrijven waarbij de omvang van de bijbel gereduceerd zou lijken tot dat van een stripboek.

Heb je wel eens een groep straatwerkers gezien? Er staat altijd een kluitje van 3-4 man tussen waarbij er één aan het werk is terwijl de rest toekijkt.

Ben je wel eens op een afdeling in de Corte Inglés geweest waar 5 man werken, maar waar iedereen ¨te druk is¨ om jou (de klant) te helpen?

Laatst heb ik een vriend begeleid bij het NIE-aanvraag-proces. De inefficiëntie was 10 jaar geleden niet heel anders, maar je wordt vandaag de dag officieel verzocht om om 6-7 uur in de vroege ochtend in de rij te gaan staan. De deuren gaan om 9 uur open en er is maar een beperkt aantal nummers voor klanten beschikbaar.... Kom je om 11.00 uur, wat wij bij de eerste poging deden, dan ben je te laat en moet je een dag later terugkomen. Om 14.00 sluit de tent, want dan moeten de ambtenaren uitrusten na een lange dag werken.

Banken zijn geopend van 8.30 tot 14.00, maar laat dat nou net (toevallig!) het moment zijn dat de meeste mensen werken en dus met geen mogelijkheid gebruik kunnen maken van de fijne bankdiensten die het land rijk is.

Veel Spanjaarden klagen dat ze zo hard werken en zo weinig verdienen. Dat ze in het algemeen weinig verdienen staat buiten kijf, maar dat harde werken kunnen we veelal vervangen door lang te werken. Rookpauzes worden te pas en te onpas gevierd, alcoholische dranken als vermouth, wijn, een biertje en een carajillo worden landelijk als onderdeel van de lunch aanvaard. Die lunch zelf duurt op veel plaatsen langer dan twee uur...

Tel hier het ontbreken van service niveaus en werkethiek bij op en je cocktail voor een flinke portie aproductiviteit kan geserveerd worden. Eet smakelijk en slaap lekker.

If you pay peanuts you get monkeys, but if you keep monkeys you gotta feed them peanuts.

Wernerfinance, redrockfx, Vincent Werner

Een kijk op de dollar vanuit Barcelona

Geld maakt geld en mensen die niet bereid zijn een klein gedeelte van hun kapitaal opzij te zetten zullen het nooit 'maken'.

Er worden mij steeds meer vragen gesteld over de FOREX (van: foreign exchange), de grootste financiële markt ter wereld -of anders gezegd-; de internationale geldmarkt. Ogen die de financiële markten volgen weten dat dit vandaag de dag de markt is waar het meeste geld verdiend kan worden.

Veel vragen gaan over die oude vertrouwde dollar(USD), the greenback...

Maar hoe oud en vertrouwd is die waarde nou eigenlijk?

De dollar was niet altijd de dominante valuta in de wereldeconomie. In een grijs verleden, in de Gouden Eeuw genoot de gulden die status. In onze recentere geschiedenis, tot de eerste Wereldoorlog, was het Britse pond (GBP) de belangrijkste munt ter wereld.

Kort voor het einde van de Tweede Wereldoorlog (1940), grepen de Amerikanen de moneaire wereldmacht in Bretton Woods (New Hampshire). daar werden de valuta's van de belangrijkste Amerikaanse handelspartners aan de dollar gekoppeld. Daarbij garandeerden de VS dat centrale bankiers van deelnemende landen hun dollars onbeperkt konden inwisselen voor goud.

Eind jaren '60 begonnen Zwitserland, Frankrijk en Nederland de Amerikaanse garantie te testen door goud op te vragen uit de kluizen van Fort Knox. In 1971 nam toenmalig president Nixon de belangrijkste monetaire beslissing van de laatste 50 jaar: hij schortte de eerder afgegeven garantie eenzijdig op. Sindsdien speelt goud geen formele rol meer in het beleid van centrale bankiers. Een stukje papier, de dollar, nam de rol van monetaire standaard over. Vertrouwen dat dit stukje papier zijn waarde behoudt is cruciaal.

Aangezien andere landen voortdurend dollars nodig hebben om gronstoffen en olie te kopen, kan Amerika massa's dollars drukken zonder dat de inflatie in eigen land gierend uit de hand loopt. Zolang dat geld buiten de VS wordt uitgegeven is er niets aan de hand.

Terwijl doemdenkers verwachten dat de dollar vroeg of laat omvalt, bedragen de totale valutareserves in de wereld nog 5.700 miljard dollar, waarvan bijna de helft bij de Chinezen en de Japanners ligt. Hoewel de dollar ten opzichte van andere grote valuta's flink geschommeld heeft hoeven we ons dus geen zorgen te maken over het vertrouwen wat het geniet. het is nog veel waard. Nu de euro nog...financiiel advies Spanje, Barcelona, Werner Finance, geldzaken Spanje

Spaanse banken en hun opgetrokken muren

Eergisteren heb ik het genoegen gehad om Lech Walesa in levende lijve te ontmoeten. Dat was een bijzonder én inspirerend moment. De charismatische elektromonteur uit Popowa in Polen groeide uit tot de meeste bekende vakbondsleider ter wereld, werd president van Polen en ontving vele internationale onderscheidingen, waaronder de Nobelprijs voor de vrede.

Lech, was uitgenodigd om te komen spreken op een bankcongres in Sitges. Hij sprak over wilskracht, vrijheid, over het opkomen voor je rechten en over het afbreken van muren. Polen speelde een grote rol in de val van het IJzeren Gordijn: Walesa richtte in Polen Solidarnosc op, de eerste vrije vakbond in het communistische Oost-Europa. Op subtiele wijze, zoals een goed politicus betaamt, werd aan het eind van zijn betoog een vergelijking getrokken met het beklemmende Spaanse banksysteem.

Spanje blijft het op één na duurste bankenland van Europa, maar als men niet ziet wat er buiten de muren gebeurt ontbreekt het referentiekader om alles in het juiste perspectief te plaatsen. Lech Walesa heeft in zijn strijd voor justicia een belangrijke rol gespeeld in de val van het ijzeren gordijn. Zonder mezelf een rol toe te eigenen blijf ik voor gerechtigdheid in de financiële Spaanse wereld strijden.

Sinds kort werk ik nauw samen met Ausbanc, een consumentenorganisatie gespecialiseerd in financiële kwesties. Mocht je je momenteel binnen financiële muren bevinden die door een financiële instantie zijn opgetrokken, neem dan contact op. Als die lange "ijzeren " muur die Berlijn opsplitste afgebroken kan worden, dan kunnen jouw muren dat ook....

Aan het eind van zijn betoog wilde ik Lech graag ontmoeten en –naar ik later begrepen had- ging die wens voor de meesten onder de 600 aanwezigen op. Uiteindelijk waren er maar 2 aanwezigen die persoonlijk kennis hebben gemaakt, één daarvan was ik. Ik begroette hem in het Pools en ogenschijnlijk vond hij dat bijzonder leuk.

Nogmaals, wat een charismatisch persoon en wat een bijzonder moment....

Solidarnosc! www.wernerfinance.com

Werner Finance/www.wernerfinance.com trekt Spaans jasje aan

¨Als je zo´n 10 jaar in Spanje woont en je klanten zijn mensen die in Spanje wonen mag je je eigenlijk niet meer met een Engelstalige website vertonen,¨ zo werd mij onlangs door een Spaanse vriend verteld. En gelijk had hij.

We hebben ons nog even afgevraagd of de site naast het Spaans ook in het Engels gelanceerd moest worden, maar ervanuitgaande dat zelfs de Engelsen hun best doen de Spaanse taal machtig te worden: we decided to go Spanish.

Si Señor.

Ook vanwege het feit dat Spanje de minst ontwikkelde financiële cultuur van Europa heeft, de hoogste werkeloosheid telt en als 4e Europees land het hoogste risico op armoede onder de bevolking loopt.... wellicht geen slechte keuze.

Hoewel het sowieso tijd werd voor een nieuw logo is een crisis het beste moment om veranderingen door te voeren en met de voorbereiding op de economische opleving te beginnen. Werner Finance heeft een nieuw jasje aangetrokken: een Spaans jasje.

Om te kijken of het jasje goed valt....

geldzaken in Spanje presenteert: www.wernerfinance.com

Spanje is duur & dom

Wanneer we over financieel Spanje praten hebben we het over de meest gebrekkige financiële cultuur van Europa. Hoewel ik dit had kunnen verzinnen is dit een krantekop van anderhalf jaar geleden.

Spanje is de op één na duurste ´bankmarkt´ binnen de grenzen van onze EU en consumenten betalen zich groen en geel aan commissies.

70% van de mensen die beleggen beweert dat ze het verloop van de financiële markten kunnen voorspellen, maar aan de andere kant faalt 80% met zijn beleggingen. Dit zijn officiële cijfers!

Die financiële cultuur krijgen Spanjaarden niet op school of aan de universiteit mee. Misschien leren ze over de financiële gezondheid van bedrijven of Business Units (bedrijfseconomie, accountancy) maar over persoonlijke financiën: cero, cero.

Thuis word die financiële cultuur er ook niet met de paplepel ingegoten. Ouders hebben massaal pisos gekocht terwijl er eigenlijk geen geld voor was. Daarnaast hebben slechts 8,5 miljoen Spanjaarden aan hun pensioen gedacht (en dat terwijl de kranten vol staan met de oproep om actie te ondernemen!).

De overheid kan ons die ontbrekende financiële kennis ook niet bijbrengen omdat ze zelf geen puñetera idea heeft. De staatsschuld bedraagt 11,5% van het BNP (PIB)! En zo is het mogelijk dat een bank als Santander een grotere waarde heeft dan Spanje´s BNP.

Ik roep al jaren dat er geen ruimte meer voor constructie in Spanje is en dat Spanje zich moet richten op meer dienstverlening en produkten met een hoge toegevoegde waarde en wat lazen we vanmorgen in de krant: de overheid zet in op constructie om meer banen te creëren..........

Dom, dom,.... of zijn we vergeten dat we nog 1,5 miljoen woningen op voorraad hebben? En hoe zat het ook alweer met die vastgoedbel die zo jammerlijk uit elkaar spatte?

www.wernerfinance.com

Spanje wordt verkocht

Buitenlandse investeerders dumpen en masse de aandelen made in Spain. De stier lijkt uitgeput en weet niet, met de banderillas in zijn zijden, of hij in de arena moet blijven, de toreros moet aanvallen of een schietgebedje moet doen.

Logischerwijs pakt Obama de banken, de grootste boosdoeners in deze crisis, aan. Zijn maatregelen hebben voor- en tegenstanders en richten zich met name op de exorbitant hoge betalingen die de directivos ontvangen en de te grote dimensies die sommige financiële reuzen aannemen. De maatregelen hebben wereldwijd invloed.

Laat de banken nou net tot één van die sectoren behoren die de stier nog hoop gaven en waar de belangrijkste beurzen op onze planeet van 2,17% (Londen) tot 2,61% (New York) daalden, maakt onze geliefde stier een knieval van bijna 6%.

De Spaanse beurs (de Ibex-35) heeft na de val na januari 2008 (van 15.802 naar 6.817 punten) nog een opleving tot 12.204 kunnen maken, maar nu de beurs terugvalt naar 10123,30 kunnen we al over de voorspelde double dip spreken.

Nu Santander als een jonge stier snel groter en sterker is geworden (€1,11 miljard), is het economisch gewicht al groter dan dat van de Spaanse economie (BNP: €1,06 miljard). Willen ze die stier in e toekomst ongeremd laten groeien of naar het slachthuis sturen om ´op te splitsen´ en te verkopen?

Wat is dat nou: een financieel adviseur?

´Wall street is the only place in the world that people ride to in a Rolls-Royce to get advice from those who take the subway.´

Ook ik pak de metro in Barcelona om naar kantoor en klanten te gaan. Mocht je die zilvergrijze roadster onder die enorme stoflaag hebben zien staan in Poble Nou (¡limpiame!): die is van mij...

Wanneer mij gevraagd wordt wat voor werk ik doe antwoord ik dat ik financieel adviseur ben. Uiteraard doe ik meer dan financiële adviezen uitspreken. Zo geef ik presentaties over financiële constructies, economie en het NIET functioneren van het Spaanse bankwezen. Wat dat laatste betreft ben ik meermalig ´el cazador de bancos´ genoemd. Ook ben ik ´creador de capitales´ en financial coach genoemd. Financieel adviseur dus. Op zakelijk en -bij voorkeur- persoonlijk niveau.

Bij een juridisch geschil ga je naar een advocaat, bij lichamelijke pijn (of check-up) ga je naar een dokter en bij financieel onbehagen (of check-up) ga je naar een financieel adviseur. Alle drie handelen volgens de richtlijnen van de ´Ley de Privacidad´.

Dat Spaanse banken hun klanten een poot (of twee) uitdraaien is inmiddels bekend. Financieel advies van banken is vrijwel nooit in het belang van klanten. Dat was een doorn in het oog voor de Banc of Spain, de DGSFP (toezichthouder verzekeraars) en de CNMV (het Spaanse beurswaakhondje). Naar anglosaksisch model is de Consultor Financiero Personal in het Spaanse leven geroepen. In Spanje lopen slechts 500 van die licentiehouders rond die onder toezicht van de 3 eerder genoemde instanties opereren. Één van die 500 adviseurs is Nederlands, ...yours truly.

De misvatting bestaat dat ik mensen met veel geld adviseer. Sommige van mijn klanten hebben inderdaad genoeg centen bij elkaar ´geharkt´opdat ze niet meer hoeven te werken. De uitdaging is echter om voor mensen met weinig geld een kapitaal op te bouwen. Maximale service, minimale kosten.

Financiële adviezen sprak ik 9 jaar geleden ook uit toen ik in het traineeship van de ING zat. Maximale service, hoge kosten. Als incentive heb ik een trofee voor de beste financiële adviseur van het district Amsterdam (voornaamste district Nederland) gewonnen. Net als mijn auto rust deze onder een stoflaag.

Alle NL´ers in Spanje die zich in NL hebben uitgeschreven bouwen geen AOW-rechten op gedurende hun verblijf in het buitenland en hoogstwaarschijnlijk hebben zij een pensioenbreuk (lees: tekort) opgelopen. Dit is geen gezellig onderwerp,... het positieve nieuws zit hem echter in het feit dat er in Spanje goedkoper een potje kan worden opgebouwd dan in Nederland. Ik kan daarvoor een constructie opzetten waarbij je uiteindelijk geen kosten zult hebben.

Als je goedkoper wilt reizen dan de metro te pakken, dan kan je ouderwets de fiets pakken. Voordeliger je financiële toekomst regelen is onmogelijk.