tag:blogger.com,1999:blog-35617355962931983482024-02-07T00:58:53.359-08:00Geldzaken in SpanjeDe onafhankelijke én kritische blik op de economie en jouw geldzaken in Spanjedrs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.comBlogger40125tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-55367154256750103702011-04-12T00:16:00.000-07:002011-04-12T00:37:09.623-07:00Spaanse betalingsproblemen<span class="Apple-style-span" style="font-family: arial, helvetica, clean, sans-serif; font-size: 13px; line-height: 15px; "><blockquote type="cite" style="margin-top: 1em; margin-right: 40px; margin-bottom: 1em; margin-left: 40px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; "><div style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; "><div class="yiv1270718058WordSection1" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; "><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; ">De Griekse overheid heeft momenteel een schuld van 165 mrd, de Portugese overheid heeft 200mrd meer opgemaakt dan dat er binnenkwam, de Ierse overheid is momenteel 605 mrd verschuldigd en Spanje eindigt op de eerste plaats met een schuld van 770 mrd!</p><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; "><br /></p><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; ">Overheidsinstanties betalen momenteel tot wel 15 maanden te laat in Spanje! Een vriendin van mij heeft een goedlopend opleidingsinstituut en heeft mij rekeningen laten zien die nog betaald moeten worden door de Catalaanse overheid (de <i>Generalitat</i>) ter waarde van €30.000. Nog erger; het betreft rekeningen uit 2008 en 2009! Kan je je indenken dat je als bedrijf een opdracht uitvoert of materialen levert en dan meer dan een jaar moet wachten op uitbetaling?</p><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; "> </p><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; ">Denk eens aan serverend personeel, schoonmakers, leveranciers van materialen, maar ook de werkgevers van ingehuurd personeel. Al die bedrijven moeten wel hun kosten maken en hun personeel en belasting betalen, maar de Spaanse overheden wachten vervolgens een jaar en langer op uitbetalen. </p><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; "><br /></p><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; ">Dat bedrijven zelf ook steeds minder happig zijn op snel betalen, dat mag duidelijk zijn. In Spanje hebben bedrijven sowieso al te maken met een betalingstermijn van 2 maanden en wat we momenteel zien is dat deze steeds vaker gerekt wordt. De hele economie (publieke en private sector) raakt steeds meer achterop.</p><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; "> </p><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; ">Heel veel bedrijven gaan nu namelijk ten onder aan een gebrek aan cash en de entiteiten waar het geld ligt, de banken, hebben momenteel zelf veel stress met de reorganisatie van de bankensector. De omzet wordt gemaakt, de winsten zijn er op papier, de BTW moet worden afgedragen, maar er is een cash tekort omdat uitbetaling door de afnemer uitblijft. Dit is dus funest voor de economie, want in feite gaat deze ten onder aan een tekort aan liquide middelen.</p></div></div></blockquote><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; "></p><div style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; "><div class="yiv1270718058WordSection1" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; "><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; "><span class="Apple-tab-span" style="white-space:pre"> </span> Voor zover dat mogelijk is adviseer ik zoveel mogelijk MKB'ers om hun klanten in Noord-Europa te zoeken. Een volgend probleem is dan het gebrek aan talenkennis. Spanje is anders... </p></div></div><p></p><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; "></p><div style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; "><div class="yiv1270718058WordSection1" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; "><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; "><br /></p></div></div><p></p><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; "></p><div style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; "><div class="yiv1270718058WordSection1" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; "><p class="yiv1270718058MsoNormal" style="margin-top: 0px; margin-right: 0px; margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; padding-top: 0px; padding-right: 0px; padding-bottom: 0px; padding-left: 0px; line-height: 1.2em; outline-style: none; outline-width: initial; outline-color: initial; display: block; "><br /></p></div></div><p></p></span>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-57629639739606376122011-03-18T14:18:00.000-07:002011-03-18T15:03:16.439-07:00Spaanse spaarbanken, banken en wijsneuzerij<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgLUFiMMW0ybjRW1DQLbl9yHYjSZ-CLQx-LiFMNU6R2rPBK1WtaqTa7U3exn9CL_7bbQ15Z4ieKwTG3yqUWE6KoRIGIsb3ADCVCoBPD-UpOPi2Pr9RcwBR12Et8TMSsgIDsDtj8na74rJqL/s1600/wijsneus+Spaanse+bank.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5585542284042899090" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 143px; CURSOR: hand; HEIGHT: 141px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgLUFiMMW0ybjRW1DQLbl9yHYjSZ-CLQx-LiFMNU6R2rPBK1WtaqTa7U3exn9CL_7bbQ15Z4ieKwTG3yqUWE6KoRIGIsb3ADCVCoBPD-UpOPi2Pr9RcwBR12Et8TMSsgIDsDtj8na74rJqL/s320/wijsneus+Spaanse+bank.jpg" border="0" /></a><br /><div>Anderhalf jaar geleden vertelde ik <em>en plein </em>Spaans <em>public</em> dat de Spaanse spaarbanken (Cajas de Ahorro) gedateerde instellingen waren en dat deze uiteindelijk omgebouwd zouden worden tot conventionele banken. </div><br /><div></div><br /><div>In de zaal zaten wat werknemers van dergelijke Cajas -mijn geluk- en die vielen uiteraard met felle kritiek over mij heen. </div><br /><div>¨De cajas horen bij onze cultuur daar ze dichter bij de mensen staan dan de banken¨</div><div>¨Doordat de cajas nauw verbonden zijn an hun territorio -zowel sociaal als politiek- kunnen ze sneller handelen en zijn derhalve efficiënter¨.</div><div>¨Een deel van de winst wordt gereserveerd voor Obra Social; de maatschappij vraagt hierom¨.¨De cajas zijn niet beurgenoteerd, dus...blah blah blah¨.</div><br /><div>Lariekoek en drogredenen!</div><br /><div>Ik kon het onlangs niet laten één van deze heren (na mijn presentatie hebben we kaartjes uitgewisseld) te mailen met de vraag wat hij van het trage proces omtrent de actuele fusies én de verdwijning van de cajas vond. Zijn enige antwoord:¨<em>¡Listillo! ;)¨ </em>(<em>=</em>wijsneus, met een smiley)</div><br /><div>Het lijkt er altijd op dat de Spanjaarden achter de feiten aanlopen en dat de Nederlanders, de wijsneuzen, haantje de voorste zijn. </div><br /><div>Vorige week las ik in een rapport van de BBVA dat ze verwachten dat binnen 10 jaar de mensen toch minder bankkantoren nodig hebben. Hallelujah! Het is jammer dat er geen persoonlijke naam onder het rapport stond want ik had de schrijver voor deze geweldige ontdekking graag een sigaar gestuurd.</div><br /><div>ING werd destijds met de introductie van de 0-commissie producten zwaar bekritiseerd. Ze zouden het Spaanse bankmodel om zeep helpen, hun Spaanse avontuur zou een flop worden aangezien ze maar een paar kantoren openden (terwijl de Spanjaarden kantoren wilden zien) en zich op online banking richtten... ook dat resultaat is inmiddels bekend. De oranje leeuw is <em>here to stay</em>. </div><br /><div>Om er nog een schepje bovenop te doen, vond de geniale marketingafdeling de term ¨fresh banking¨ uit. Feitelijk houdt dat niets in, maar de gemiddelde Spanjaard -die de vertaling van fresh nog niet eens kent- vond het een term <em>muy guay </em>en vervolgens wilde half Spanje aan fresh banking bij de ING doen. Wijsneuzerij of genialiteit?</div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-84171576105375519232010-12-01T05:12:00.000-08:002010-12-01T05:25:12.850-08:00Geldzaken en economie in Spanje; het sprookje<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhhl121EtlFj_q4UFHqJI5XNEOvG3a8r3ha8r5EsB4s7e6lhvSumHS5DrvaJnu_z0hk6fVpieatdWeyavBRIe_RshooSLhhKwYeMR72HdBUSn5QgYngG7Kodr59w8iPvYDt8ZSthd3qEEkl/s1600/Grote+boze+wolf+economie+Spanje+geldzaken.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5545702500995723362" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 143px; CURSOR: hand; HEIGHT: 95px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhhl121EtlFj_q4UFHqJI5XNEOvG3a8r3ha8r5EsB4s7e6lhvSumHS5DrvaJnu_z0hk6fVpieatdWeyavBRIe_RshooSLhhKwYeMR72HdBUSn5QgYngG7Kodr59w8iPvYDt8ZSthd3qEEkl/s320/Grote+boze+wolf+economie+Spanje+geldzaken.jpg" border="0" /></a> Als een junkie die ontkent dat hij verslaaft is, beweert Spanje dat financiële steun uit het EU noodfonds, dat is opgericht na het ruimen van de Griekse scherven, niet nodig is. Op z´n Spaans noemen we dat een cuento de hadas.De grote boze wolf vertelde Roodkapje dat hij haar oma was...<br /><div><br />In mijn kantoor, wat een jungle van oude kranten en economische boeken is, vond ik een paar citaten van DE Spaanse experts die ik graag me je wil delen:<br />Mario Gaviria, een gerespecteerde professor aan topuniversiteiten in Navarra en Madrid zei in 2007 het volgende: ´Hier in Spanje zal de globale crisis minder hard aankomen omdat onze reële economie solide is... Spaanse mensen werken meer en zijn meer <em>cumplidora</em>´. (.. een wan-citaat om in te lijsten..)</div><div><br />Zapatero, de kapitein op een zinkend schip wat ´Spanje´ heet, beweerde in januari 2008 dat Spanje niet in crisis verkeerde. Daarnaast zou het Spaanse inkomen per hoofd van de bevolking dat van Frankrijk overstijgen (...wat uiteraard niet gebeurde). Als gevolg bestempelde <em>The Financial Times</em> Zapatero als onwetend en arrogant.</div><div><br />Elena Salgado, de geweldige Minister van Economie die Spanje rijk (arm?) is, schrijft tijdens haar ambtstermijn meer sprookjes dan de gebroeders Grimm geschreven hebben. Enkele ¨highlights¨ :<br />-´In Spanje verkeren we niet in crisis´ (eind 2007).<br />-´Spanje klimt al uit de crisis, de arbeidsmarkt trekt aan´ (half 2008)<br />-´Spanje herstelt na een zware crisis´ (2009 en begin 2010)<br />-´We hebben het al vaker gezegd, maar economische indicatoren geven nu een duidelijk herstel aan. Spanje herstelt zich van de crisis.... dat is wat we denken´ (oktober 2010)</div><div><br />Mogelijk heeft Elena haar Economische titel gekocht. In Spanje zijn de mensen namelijk zeer bedreven in kopen en geld uitgeven. Dat gebeurt tot hoogtes waar zelfs de overheid niet bij kan.<br />M.i. is EU hulp onafwendbaar. <span style="color:#ffffff;">wernerfinance redrockfx Vincent Werner</span></div><div></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-9311473913705806512010-11-13T14:28:00.000-08:002010-11-13T14:35:27.403-08:00Spanjaarden zijn niet productief<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi21J-7_ngFi7WITrEMA_39H6QFp1TTaevPaSUm6vLuPYG865k7PnIPLl8QMrg6mdNJN0A7CC5K-P2GfMpVtRlXUU-aYfQx7DUDdv3gGR5ew2xk-AdDGFGFY4pOohV9NwHfY3RF9KKub73a/s1600/aproductiviteit+Spanjaarden.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5539165953995448098" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 118px; CURSOR: hand; HEIGHT: 89px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi21J-7_ngFi7WITrEMA_39H6QFp1TTaevPaSUm6vLuPYG865k7PnIPLl8QMrg6mdNJN0A7CC5K-P2GfMpVtRlXUU-aYfQx7DUDdv3gGR5ew2xk-AdDGFGFY4pOohV9NwHfY3RF9KKub73a/s320/aproductiviteit+Spanjaarden.jpg" border="0" /></a><br /><div>Tuurlijk, niet alle Spanjaarden kunnen over één kammetje geschoren worden, maar wanneer een wijd verspreide eigenschap het land in gevaar kan brengen, maak ik graag een uitzondering. Graag schijn ik mijn licht op de ´Spaanse aproductiviteit´.</div><div><br />Volgens Eurostat (het Europese equivalent van het CBS, of in Spanje: <em>INE</em>) zijn de Spanjaarden de minst productieve EU-leden. Niet de Grieken of de Italianen, noch de Portugezen... de Spanjaarden ¨produceren¨ minder dan de andere Europeanen binnen dezelfde tijdseenheid.</div><div><br />Indien je – net als ik- in het land der <em>tapas y cañas</em> leeft, moet je jezelf eens afvragen of je dat gebrek aan productiviteit terugziet in je eigen omgeving. Ik zie het namelijk nog steeds en het BLIJFT me verbazen. Met 10 jaar Spanje ervaring zou ik een boek vol anecdotes kunnen schrijven waarbij de omvang van de bijbel gereduceerd zou lijken tot dat van een stripboek.</div><div><br />Heb je wel eens een groep straatwerkers gezien? Er staat altijd een kluitje van 3-4 man tussen waarbij er één aan het werk is terwijl de rest toekijkt. </div><div><br />Ben je wel eens op een afdeling in de Corte Inglés geweest waar 5 man werken, maar waar iedereen ¨te druk is¨ om jou (de klant) te helpen?</div><div><br />Laatst heb ik een vriend begeleid bij het NIE-aanvraag-proces. De inefficiëntie was 10 jaar geleden niet heel anders, maar je wordt vandaag de dag officieel verzocht om om 6-7 uur in de vroege ochtend in de rij te gaan staan. De deuren gaan om 9 uur open en er is maar een beperkt aantal nummers voor klanten beschikbaar.... Kom je om 11.00 uur, wat wij bij de eerste poging deden, dan ben je te laat en moet je een dag later terugkomen. Om 14.00 sluit de tent, want dan moeten de ambtenaren uitrusten na een lange dag werken.</div><div><br />Banken zijn geopend van 8.30 tot 14.00, maar laat dat nou net (toevallig!) het moment zijn dat de meeste mensen werken en dus met geen mogelijkheid gebruik kunnen maken van de fijne bankdiensten die het land rijk is.</div><div><br />Veel Spanjaarden klagen dat ze zo hard werken en zo weinig verdienen. Dat ze in het algemeen weinig verdienen staat buiten kijf, maar dat harde werken kunnen we veelal vervangen door lang te werken. Rookpauzes worden te pas en te onpas gevierd, alcoholische dranken als vermouth, wijn, een biertje en een carajillo worden landelijk als onderdeel van de lunch aanvaard. Die lunch zelf duurt op veel plaatsen langer dan twee uur...</div><div><br />Tel hier het ontbreken van service niveaus en werkethiek bij op en je cocktail voor een flinke portie aproductiviteit kan geserveerd worden. Eet smakelijk en slaap lekker.<br /><br /><em>If you pay peanuts you get monkeys, but if you keep monkeys you gotta feed them peanuts.</em> </div><div><span style="color:#ffffff;">Wernerfinance, redrockfx, Vincent Werner</span></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-55082815836828505492010-09-30T00:18:00.000-07:002010-09-30T05:44:54.725-07:00Staking in slapend Spanje<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjbI_dQagHV2EaxXMe09lLwOTuGuyxjmrGwT2LoHEF6tMa2fPGINADEiFHf8XuhWuyKzF8DLAdenkl6kMwaNEvyXs5l6QYDcQ3Z1hzfyEVm1hCOJVWai6Env1G26W3kl0xqZXGA5VG7fmD2/s1600/Spaanse+economie+staking.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5522685160220409602" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 135px; CURSOR: hand; HEIGHT: 127px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjbI_dQagHV2EaxXMe09lLwOTuGuyxjmrGwT2LoHEF6tMa2fPGINADEiFHf8XuhWuyKzF8DLAdenkl6kMwaNEvyXs5l6QYDcQ3Z1hzfyEVm1hCOJVWai6Env1G26W3kl0xqZXGA5VG7fmD2/s320/Spaanse+economie+staking.jpg" border="0" /></a><br /><div>De communistische CCOO en de gematigde UGT staan recht tegenover de bezuinigingsplannen van de socialistische regering van premier Jose Luis Rodriguez Zapatero (ZP voor bekenden).</div><br /><div>ZP wil onder andere de pensioengerechtigde leeftijd verhogen van 65 naar 67 en de ambtenarensalarissen met 5 procent korten.</div><br /><div></div><br /><div>Schokkende plannen voor een land wat op het punt staat achter Griekenland aan te glippen?</div><div><em>Ni de coña</em>; totaal niet.</div><br /><div>Desalniettemin is een vrije dag voor de onproductieve Spanjaard toch weer een vrije dag en dat is mooi meegenomen. Het gros van de ´spijbelaars´ is lekker thuisgebleven of op een terrasje gaan zitten. Heerlijk toch? <em>Otra caña!</em></div><br /><div>De overheidsbezuinigingen zijn echter nodig om de grote tekorten weg te werken. Massief hebben we op verschillende niveaus (persoonlijk, provincias, comunidades en nationaal) veel teveel geld uitgegeven. Sterker; grotendeels betrof het geld wat andere Europeanen hebben moeten afstaan...</div><br /><div>De bevriezingen van pensioenen en verhoging van de pensioenleeftijd van 65 naar 67 jaar zijn geen leuke zaken. Het is veel leuker om in bed te bliven liggen, dvd´tjes te kijken of je klem te zuipen op het terras van je lokale bar (onder het mom ´overtuigen is overdrijven´..), maar een land zoals Nederland kijkt toch weer meer naar de toekomst. </div><br /><div>Dat ZP geen leider is, staat buiten kijf. De door hem gepresenteerde plannen zijn echter een noodzakelijk kwaad om Griekse toestanden te voorkomen. Wanneer die plannen niet doorgevoerd worden kunnen we hier straks -volgens Griekse traditie- na het feestje de scherven oprapen.</div><div><span style="color:#ffffff;"><a href="http://www.redrockfx.com/"><span style="color:#ffffff;">www.redrockfx.com</span></a><span style="color:#ffffff;">,</span> werner finance, vincent Werner Financewerner, </span></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-83006701424533759562010-09-06T02:47:00.000-07:002010-09-13T01:21:27.745-07:00Spanje uit de euro?!<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh6ORX7kSjYy65561XAPavzvEkl1wa4b3mNoXFGZ_YnY2xSoAqHgSVL4P22Sgqh5Y71cFrGNyLkUghpQsiCJ0wZ-L37og7RfUq-q3Ik9HM_mSi2IcrRYDRCxhV52F9ep11ofyvKq-BcGNaB/s1600/Spanje+Euro+Werner+Finance.bmp"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5513751407473349458" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 113px; CURSOR: hand; HEIGHT: 100px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh6ORX7kSjYy65561XAPavzvEkl1wa4b3mNoXFGZ_YnY2xSoAqHgSVL4P22Sgqh5Y71cFrGNyLkUghpQsiCJ0wZ-L37og7RfUq-q3Ik9HM_mSi2IcrRYDRCxhV52F9ep11ofyvKq-BcGNaB/s320/Spanje+Euro+Werner+Finance.bmp" border="0" /></a><br /><div>Verontwaardigde krantekoppen riepen ons een paar maanden geleden nog toe dat Spanje geen Griekenland is en dat er internationaal gezien een te negatieve kijk bestond op de Spaanse economie. Dat riep de directie van Lehman, de op 3 na grootste investeringsbank in de VS, eveneens alvorens in de afgrond te verdwijnen.</div><br /><div>Sinds jaren waarschuw ik voor de wankele positie van Spanje in de glazen euro-vitrine. Vroeg of laat valt alles aan diggelen (voor zover dat nog niet gebeurd is).</div><br /><div>Natuurlijk kijken we naar de economische indicatoren zoals de werkeloosheid, de begrotingstekorten, de economische groei...etc., maar wat we niet in economische berichtgeving terugzien, is wat ik noem de ´<em>lack of European mentality</em>´. </div><br /><div>Waar ik vaak op terugval is waar: Brussel heeft 86 miljard in de Spaanse economie gepompt en de integratie van Spanje in de EU-zone heeft het geld destijds spotgoedkoop gemaakt waardoor iedereen een woning kon aanschaffen.</div><br /><div>Wat ook waar is, is dat die verschrikkelijk veel bankkantoren die het land ´rijk´ is, allemaal ´s middags gesloten zijn, dat de Spaanse rechters (zo´n 4000) part-time werken en dat er op veel plaatsen in Spanje een beperkt werkrooster-zomerrooster wordt gehanteerd. Een zomerrooster?! Dat zou te maken hebben met de warmte buiten, maar volgens mij bestaat er zoiets als 'airco'.</div><br /><div>Dat is een mentaliteitskwestie. </div><br /><div>Ik beweer ook dat de lage productiviteit (Spanjaarden zijn nog minder productief dan de Portugezen en Grieken) daar een consequentie van is. Op persoonlijk, overheids- en bedrijfs niveau neemt men weinig verantwoordelijkheid in verhouding tot landen als Nederland, Engeland, Duitsland, Frankrijk... Dus; <em>Een lack of European mentality</em>. </div><br /><div>Terug naar het economisch vergrootglas. Spaanse burgers en instellingen zijn het buitenland €1.500.000.000.000 schuldig. Dan kijken we nog niet eens naar de ´te verwaarlozen´ 200 miljard die de regering schuldig is.</div><br /><div>Spanje doet veelvuldig een beroep op de vangnetten van de Europese Centrale Bank, maar daar zal spoedig een eind aan komen. Volgens een rapport van het vooraanstaande ´Capital Economics´ heeft Spanje de keus: of uit de euro stappen met een mogelijk herstel in 2017 of een gegarandeerde ´lost decade´ met torenhoge werkeloosheid en praktisch geen groei de komende 10 jaar.</div><br /><div>Ik denk niet dat Spanje de euro achter zich zal laten (als ze dat al zou doen zou ze dat na een ander land doen), maar dat de economische tijden nog grauwer worden had ik reeds voorzien.</div><span style="color:#ffffff;">Werner Finance, Vincent Werner, www.wernerfinance.com</span><br /><div></div><span style="color:#ffffff;">geldzaken Spanje</span><br /><div></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-41919360281614570732010-07-14T05:04:00.000-07:002010-07-14T06:10:36.965-07:00Een kijk op de dollar vanuit Barcelona<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg35uBS2UCKH0kTYG_n3aLPpxkYNkwRp6an9hUBy28b-FqquA8TQkLtv91y7DGGTZrDW2F6Mo5z8SMXDgLBQw9PHt0BoRJMbYFZ0uPK0aXSKXltOJJGsaA2Sg6brmiVWYtMFfQv3KC2Cqri/s1600/dollar+forex+Werner+Finance+Geldzaken.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5493745902956079874" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 125px; CURSOR: hand; HEIGHT: 119px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg35uBS2UCKH0kTYG_n3aLPpxkYNkwRp6an9hUBy28b-FqquA8TQkLtv91y7DGGTZrDW2F6Mo5z8SMXDgLBQw9PHt0BoRJMbYFZ0uPK0aXSKXltOJJGsaA2Sg6brmiVWYtMFfQv3KC2Cqri/s320/dollar+forex+Werner+Finance+Geldzaken.jpg" border="0" /></a><br /><div>Geld maakt geld en mensen die niet bereid zijn een klein gedeelte van hun kapitaal opzij te zetten zullen het nooit 'maken'.</div><br /><div>Er worden mij steeds meer vragen gesteld over de FOREX (van: foreign exchange), de grootste financiële markt ter wereld -of anders gezegd-; de internationale geldmarkt. Ogen die de financiële markten volgen weten dat dit vandaag de dag de markt is waar het meeste geld verdiend kan worden.</div><div></div><div>Veel vragen gaan over die oude vertrouwde dollar(USD), <em>the greenback.</em>..</div><div>Maar hoe oud en vertrouwd is die waarde nou eigenlijk?</div><br /><div>De dollar was niet altijd de dominante valuta in de wereldeconomie. In een grijs verleden, in de Gouden Eeuw genoot de gulden die status. In onze recentere geschiedenis, tot de eerste Wereldoorlog, was het Britse pond (GBP) de belangrijkste munt ter wereld.</div><br /><div>Kort voor het einde van de Tweede Wereldoorlog (1940), grepen de Amerikanen de moneaire wereldmacht in Bretton Woods (New Hampshire). daar werden de valuta's van de belangrijkste Amerikaanse handelspartners aan de dollar gekoppeld. Daarbij garandeerden de VS dat centrale bankiers van deelnemende landen hun dollars onbeperkt konden inwisselen voor goud.</div><br /><div>Eind jaren '60 begonnen Zwitserland, Frankrijk en Nederland de Amerikaanse garantie te testen door goud op te vragen uit de kluizen van Fort Knox. In 1971 nam toenmalig president Nixon de belangrijkste monetaire beslissing van de laatste 50 jaar: hij schortte de eerder afgegeven garantie eenzijdig op. Sindsdien speelt goud geen formele rol meer in het beleid van centrale bankiers. Een stukje papier, de dollar, nam de rol van monetaire standaard over. Vertrouwen dat dit stukje papier zijn waarde behoudt is cruciaal.</div><br /><div>Aangezien andere landen voortdurend dollars nodig hebben om gronstoffen en olie te kopen, kan Amerika massa's dollars drukken zonder dat de inflatie in eigen land gierend uit de hand loopt. Zolang dat geld buiten de VS wordt uitgegeven is er niets aan de hand.</div><br /><div>Terwijl doemdenkers verwachten dat de dollar vroeg of laat omvalt, bedragen de totale valutareserves in de wereld nog 5.700 miljard dollar, waarvan bijna de helft bij de Chinezen en de Japanners ligt. Hoewel de dollar ten opzichte van andere grote valuta's flink geschommeld heeft hoeven we ons dus geen zorgen te maken over het vertrouwen wat het geniet. het is nog veel waard. Nu de euro nog...<span style="color:#ffffff;">financiiel advies Spanje, Barcelona, Werner Finance, geldzaken Spanje</span></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-50861311803010385402010-06-20T02:51:00.000-07:002010-06-20T03:24:15.140-07:00Arme gepensioneerden in Spanje<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiynA6iPzO4RbIXAQ7kVYsaaLcslLOKWryM9vlgGErUokbGmkHlbMTeh_FmLQ-mKHpaPZchmwN7-rxgS2N_UF6RZiZxsEcgLpkvqpvBeAGmaYPUSuVkw3HWh4dDU7YKcBq3pfdvai3wN3lJ/s1600/pensioen+Spanje,+directe+uitkering,+Werner+Finance.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5484797116064568226" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 93px; CURSOR: hand; HEIGHT: 124px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiynA6iPzO4RbIXAQ7kVYsaaLcslLOKWryM9vlgGErUokbGmkHlbMTeh_FmLQ-mKHpaPZchmwN7-rxgS2N_UF6RZiZxsEcgLpkvqpvBeAGmaYPUSuVkw3HWh4dDU7YKcBq3pfdvai3wN3lJ/s320/pensioen+Spanje,+directe+uitkering,+Werner+Finance.jpg" border="0" /></a><br /><div>Als je aan een Spaanse jongere vraagt 'Wat heb je liever; dat ik je nu €5 geef of dat ik je over een week €15 geef?' zullen negen van de tien kiezen voor de €5 die je ze direct kan geven. </div><br /><div></div><br /><div>Spanjaarden die op het punt staan om met pensioen te gaan maken exact dezelfde keuze. Zonder op de verschillende pensioenregelingen in te gaan: 66,1% van alle pensioengelden worden in één keer -op verzoek van de <em>pensionistas</em>- uitgekeerd. </div><br /><div>Niet alleen ontvangen deze mensen minder geld (bij een periodieke uitkeer, die tot aan het eind van het leven doorloopt wordt doorgaans meer verdiend), ze betalen ook nog eens meer belasting!</div><br /><div>Daar komt bij dat de potjes die in Spanje worden opgebouwd verschrikkelijk klein zijn en niemand (inclusief veel Nederlanders in het land) weet waarin én hoe het geld belegd wordt. Bijna 70% van de mensen die iets opbouwen voor de oudedagsvoorziening spaart minder dan €300 per jaar! 18,7% spaart tussen de 300-900 euro. </div><div> </div><div>Veel geld gaat in <em>renta fija</em> wat momenteel veelal zo'n 2% op levert. Als je daar het huidige inflatiecijfer van 1,8% afhaalt, hou je dus 0,2% over...... dat schiet lekker op. Veel gepensioneerden zijn binnen 5 jaar door hun 'kapitaal' heen. Arme gepensioneerden...</div><div><span style="color:#ffffff;">Werner Finance, <a href="http://www.wernerfinance.com/">www.wernerfinance.com</a></span></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-62916941133467768582010-06-08T07:35:00.000-07:002010-06-08T08:27:14.470-07:00Spaanse kranten, fabeltjeskranten...<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgJA6E8S6XiFJda6QZ_8MXu60KVCOjIgaY9k2i2UhOjwJpDb4xw-V9euGk97HMdpWgMd5uVVz0nqI6ELIqaRkD17YEjTYzXuI2GrVyad7Bx1if9DETlA8XFXxLF3pkpZxM5ZfEy8mEcx9S2/s1600/beleggingsfondsen+Spanje+werner+Finance.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5480421932940021186" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 225px; CURSOR: hand; HEIGHT: 320px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgJA6E8S6XiFJda6QZ_8MXu60KVCOjIgaY9k2i2UhOjwJpDb4xw-V9euGk97HMdpWgMd5uVVz0nqI6ELIqaRkD17YEjTYzXuI2GrVyad7Bx1if9DETlA8XFXxLF3pkpZxM5ZfEy8mEcx9S2/s320/beleggingsfondsen+Spanje+werner+Finance.jpg" border="0" /></a><br /><div>Met name 'La Vanguardia' en 'el periodico' maken zich schuldig aan misleidende economische berichtgeving.<br /><br /><p>Vaak gebeurt dit niet opzettelijk, maar vele journalisten worden duidelijk niet gehinderd door enige vorm van kennis. Met name gegevens over de huizenmarkt worden klakkeloos overgenomen uit zorgvuldig opgestelde rapporten van verschillende banken (!). Zo zouden de huizenprijzen volgens een bericht wat ik vorig jaar heb uitgeknipt al stabiliseren... </p><br /><p></p><br /><p>Nu weten we echter dat dat nog niet het geval was. Op veel plekken kon er nog 17% van de prijs af. Banken zien hun huizenportefeuilles toenemen - er is voor een waarde van 59miljard in beslag genomen- en denken dit te kunnen remmen door te roepen dat de prijzen niet verder zakken.</p><br /><p>Zo roepen ze ook dat de Spaanse beurs (Ibex35) omhoog gaat. Dat gaat ook wel gebeuren maar niet op korte termijn. De tijd zal uitwijzen, zoals ik 2 maanden geleden op een congres vertelde, dat Afrika op de middellange termijn uitzonderlijke rendementen zal produceren en dus naast huidige toppers als China (pas op het bellenblazen) en India VEEL ineteressanter is dan het Ibexje.</p><br /><p>Ook mooi; vandaag (8 juni 2010) in de krant: de huizenverkoop was het eerste trimester van dit jaar 16,2% hoger dan het laatste trimester van 2009 <em>(Colegio de Registradores</em>)<em>.</em> Historisch gezien kopen mensen geen huizen rond kerst en prefereren af te wachten wat het nieuwe jaar gaat brengen. Appels met peren, meneer de uil en het A-team,... allemaal waardeloze vergelijkingen.</p><br /><p>Nog eentje voor de kijkbuiskinderen onder ons: Beleggingsfondsen (<em>Fondos de Inversión) </em>zijn investeringsinstrumenten voor de middellange- en lange termijn. Waarom worden er dan in godsnaam de <strong>best presterende fondsen van de week</strong> afgedrukt in La Vanguardia (zondag editie)?! Op het bijgevoegde plakplaatje zien we de top 10 van september en oktober 2007/2008. Niet één van de allerbeste superfondsen in 2007, haalt de top 10 van onze journalisten in 2008.</p><br /><p>Slaap lekker.</p><br /><p><span style="color:#ffffff;"><a href="http://www.wernerfinance.com/"><span style="color:#ffffff;">www.wernerfinance.com</span></a><span style="color:#ffffff;">,</span> Werner Finance, Vincent Werner</span></p><br /><p></p></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-6008982929501686942010-05-06T02:52:00.000-07:002010-05-06T04:47:49.296-07:00Spaanse economie met Grieks luchtje<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEilBmtEFvIbfkEBUSuJJ3fJkPv4IJJMc66fTn_2cK3_xpu6QXcGDN7IGUYiLkkMqA3YaVFmCDS25ed-pxoQ9-Bg6xp6hbngof-Mm9LOmEKh8G2OW7zyFsSkSpcag8e3ueZXAiYQiSQN8qQ7/s1600/Spanje+economie+Griekenland,+Geldzaken+Spanje,+Werner+Finance.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5468121326334541378" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 128px; CURSOR: hand; HEIGHT: 144px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEilBmtEFvIbfkEBUSuJJ3fJkPv4IJJMc66fTn_2cK3_xpu6QXcGDN7IGUYiLkkMqA3YaVFmCDS25ed-pxoQ9-Bg6xp6hbngof-Mm9LOmEKh8G2OW7zyFsSkSpcag8e3ueZXAiYQiSQN8qQ7/s320/Spanje+economie+Griekenland,+Geldzaken+Spanje,+Werner+Finance.jpg" border="0" /></a><br /><div>Spanjaarden die in de financiële sector werken snappen de verlaging van de <em>rating</em> van Standard & Poor's niet. Spanje is Griekenland niet, blaat iedereen als een kudde schapen.<br /><br />In dit land concentreert men zich op de verkeerde vragen: Zapatero of Rajoy? Hoe ver kunnen we de onafhankelijkheid van diverse <em>comunidades</em> doorvoeren? Had Spanje de Euro wel moeten accepteren? Als land blijven we te lang stil staan bij de vraag waarom Spanje met Griekenland wordt vergeleken.... en intussen draait de wereld door.<br /><br />Griekenland heeft opzettelijk verkeerde gegevens aangeleverd en volgens mij hebben we daar een naam voor: fraude (in het Spaans: <em>fraude</em>). Dit probleem is veel ernstiger dan die lening die de EU moet ophoesten. <em>En principio</em> durfde Papandreu de vinger nog naar Brussel te wijzen. "We hebben verkeerde gegevens aangeleverd, maar dat had Brussel maar moeten controleren". Alsof het om het valsspelen bij een spelletje ganzenbord gaat. Persoonlijk vind ik het jammer dat grappenmakers zoals Papandreu ongestraft de welvaart en het welzijn van "ons continent" kunnen ondermijnen.<br /><br />Spanje is momenteel een economisch wrak, <em>maar</em> heeft niet gefraudeerd. In een presentatie die ik vorige week in een grote boekenzaak gaf (Werner Finance) heb ik de schuld aan de <em>falta de cultura financiera</em> gegeven. Onwetendheid met een vleugje onkunde; een fatale cocktail.<br /><br />Economen zijn als de dood om voorspellingen te doen. Doe je dat één keer verkeerd dan wordt je geloofswaardigheids-<em>rating</em> gereduceerd tot nul. Mijn risico profiel staat mij toe dit wel te doen en zo heb ik de verslechterde rating reeds lang geleden voorspeld. Evenals de verslechterende positie van Banco Popular (gisteren met 5% op de beurs gedaald) en zo voorspel ik bij dezen een flat-growth rate voor de komende 2 jaar en hoge volatiliteit op de Spaanse beurs (IBEX-35).<br /><br />In het algemeen zien Spaanse economen het herstel iets rooskleuriger. Ze zeggen "we weten dat het werkeloosheidscijfer van 20% niet reëel is, want iedereen werkt zwart bij en derhalve ligt het werkelijke cijfer lager". Als dat zo is (officiële bronnen schatten de zwarte economie op 20%) waarom passen we dat dan niet aan? Want die officiële 20% wordt overgenomen in Brusselse rekenmodules en door de S&P's. Hier hangt toch een Grieks luchtje aan. ..<br /><span style="color:#ffffff;"><a href="http://www.wernerfinance.com/"><span style="color:#ffffff;">www.wernerfinance.com</span></a>, Vincent Werner, geldzaken in Spanje</span></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-32498752692798611552010-04-18T14:08:00.000-07:002010-04-18T14:29:54.092-07:00Spaanse banken en hun opgetrokken muren<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjVvWhlzNSmz7Juc3xS8RwKWKcLs4pjcIqBpoarSS2zZZgPvONA3_FxbIQdwtx08ypOopUcWNa8Jml3J3Chn5KeB4JxNNTIis_LSi2tKtTa7FtFiUpCJmI57sswk7kTNQCm82BrJlSH7OZY/s1600/,+Werner+Finance,+geldzaken+Spanje,+banken.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5461590412574811586" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 221px; CURSOR: hand; HEIGHT: 143px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjVvWhlzNSmz7Juc3xS8RwKWKcLs4pjcIqBpoarSS2zZZgPvONA3_FxbIQdwtx08ypOopUcWNa8Jml3J3Chn5KeB4JxNNTIis_LSi2tKtTa7FtFiUpCJmI57sswk7kTNQCm82BrJlSH7OZY/s320/,+Werner+Finance,+geldzaken+Spanje,+banken.jpg" border="0" /></a><br /><div>Eergisteren heb ik het genoegen gehad om Lech Walesa in levende lijve te ontmoeten. Dat was een bijzonder én inspirerend moment. De charismatische elektromonteur uit Popowa in Polen groeide uit tot de meeste bekende vakbondsleider ter wereld, werd president van Polen en ontving vele internationale onderscheidingen, waaronder de Nobelprijs voor de vrede.</div><div><br />Lech, was uitgenodigd om te komen spreken op een bankcongres in Sitges. Hij sprak over wilskracht, vrijheid, over het opkomen voor je rechten en over het afbreken van muren. Polen speelde een grote rol in de val van het IJzeren Gordijn: Walesa richtte in Polen Solidarnosc op, de eerste vrije vakbond in het communistische Oost-Europa. Op subtiele wijze, zoals een goed politicus betaamt, werd aan het eind van zijn betoog een vergelijking getrokken met het beklemmende Spaanse banksysteem.</div><div><br />Spanje blijft het op één na duurste bankenland van Europa, maar als men niet ziet wat er buiten de muren gebeurt ontbreekt het referentiekader om alles in het juiste perspectief te plaatsen. Lech Walesa heeft in zijn strijd voor <em>justicia</em> een belangrijke rol gespeeld in de val van het ijzeren gordijn. Zonder mezelf een rol toe te eigenen blijf ik voor gerechtigdheid in de financiële Spaanse wereld strijden.</div><div><br />Sinds kort werk ik nauw samen met Ausbanc, een consumentenorganisatie gespecialiseerd in financiële kwesties. Mocht je je momenteel binnen financiële muren bevinden die door een financiële instantie zijn opgetrokken, neem dan contact op. Als die lange "ijzeren " muur die Berlijn opsplitste afgebroken kan worden, dan kunnen jouw muren dat ook....</div><div><br />Aan het eind van zijn betoog wilde ik Lech graag ontmoeten en –naar ik later begrepen had- ging die wens voor de meesten onder de 600 aanwezigen op. Uiteindelijk waren er maar 2 aanwezigen die persoonlijk kennis hebben gemaakt, één daarvan was ik. Ik begroette hem in het Pools en ogenschijnlijk vond hij dat bijzonder leuk. </div><div> </div><div>Nogmaals, wat een charismatisch persoon en wat een bijzonder moment....</div><div>Solidarnosc! <a href="http://www.wernerfinance.com/"><span style="color:#ffffff;">www.wernerfinance.com</span></a></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-41036957907052715072010-03-29T23:07:00.001-07:002010-03-30T00:42:52.702-07:00Werner Finance/www.wernerfinance.com trekt Spaans jasje aan<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEikKZAaF7xzp2EQYXJbLq_W81iBYFsdi1OPUMWpGGXYsuHXNkO6pPL1e-TD0fKh1ENpAor145MFyXVmBy9I1vOsXRhlUIuIZgXqVzfBdAvmQEGvDpGmdU4h5TnaozKhhYnin0u6PCC7Wa5Z/s1600/Werner+Finance,+www.wernerfinance.com,+sparen+Spanje,+beleggen+Spanje.bmp"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5454327660486724354" style="FLOAT: right; MARGIN: 0px 0px 10px 10px; WIDTH: 310px; CURSOR: hand; HEIGHT: 172px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEikKZAaF7xzp2EQYXJbLq_W81iBYFsdi1OPUMWpGGXYsuHXNkO6pPL1e-TD0fKh1ENpAor145MFyXVmBy9I1vOsXRhlUIuIZgXqVzfBdAvmQEGvDpGmdU4h5TnaozKhhYnin0u6PCC7Wa5Z/s320/Werner+Finance,+www.wernerfinance.com,+sparen+Spanje,+beleggen+Spanje.bmp" border="0" /></a><br /><div>¨Als je zo´n 10 jaar in Spanje woont en je klanten zijn mensen die in Spanje wonen mag je je eigenlijk niet meer met een Engelstalige website vertonen,¨ zo werd mij onlangs door een Spaanse vriend verteld. En gelijk had hij.</div><br /><div></div><br /><div>We hebben ons nog even afgevraagd of de site naast het Spaans ook in het Engels gelanceerd moest worden, maar ervanuitgaande dat zelfs de Engelsen hun best doen de Spaanse taal machtig te worden:<em> we decided to go Spanish.</em></div><br /><div><em>Si Señor.</em></div><br /><div>Ook vanwege het feit dat Spanje de minst ontwikkelde financiële cultuur van Europa heeft, de hoogste werkeloosheid telt en als 4e Europees land het hoogste risico op armoede onder de bevolking loopt.... wellicht geen slechte keuze. </div><br /><div>Hoewel het sowieso tijd werd voor een nieuw logo is een crisis het beste moment om veranderingen door te voeren en met de voorbereiding op de economische opleving te beginnen. Werner Finance heeft een nieuw jasje aangetrokken: een Spaans jasje.</div><br /><div>Om te kijken of het jasje goed valt.... </div><div>geldzaken in Spanje presenteert: <a href="http://www.wernerfinance.com/"><span style="color:#000000;">www.wernerfinance.com</span></a></div><div> </div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-52694771537825154422010-03-21T01:26:00.000-07:002010-03-21T03:45:51.739-07:00Wanbetalers een Spaanse hypotheek?<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg2Wfw0ioXKtPzccKlUmHICHE650Au_kLbmz0LC6vuOUPptBQuHvj38lwQNOyztDQIfl8GB6gqJBEFNeWhNJ9CF5uQIlvYLXhUdaCvY_YoAn3LuXOP0qSHBKejAIM8C2cano_WDzt0zHDmc/s1600-h/schulden,+www.wernerfinance.com,+Werner+Finance,+leningen.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5451035259835016386" style="FLOAT: right; MARGIN: 0px 0px 10px 10px; WIDTH: 125px; CURSOR: hand; HEIGHT: 86px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg2Wfw0ioXKtPzccKlUmHICHE650Au_kLbmz0LC6vuOUPptBQuHvj38lwQNOyztDQIfl8GB6gqJBEFNeWhNJ9CF5uQIlvYLXhUdaCvY_YoAn3LuXOP0qSHBKejAIM8C2cano_WDzt0zHDmc/s320/schulden,+www.wernerfinance.com,+Werner+Finance,+leningen.jpg" border="0" /></a><br /><div>Tijd om de kennis van de Spaanse woordenschat te verrijken:</div><br /><div><strong><em>Moroso, -sa</em></strong> adj.<strong> Que se retrasa en el pago de una deuda</strong>, sinónimo; <strong>mal pagador</strong></div><br /><div>Ik heb het wel eens vaker over morosidad, uitgestelde betalingen, gehad en je vraagt je misschien af hoe dat onderwerp ons raakt.</div><br /><div>Velen vragen mij of het een goed moment is om een appartement te kopen. Duidelijk is dat het moment beter is dan een jaar geleden, maar voor degenen die op hete kolen zitten behoort de hamvraag in het koopproces te zijn 'Mag het iets minder zijn?' </div><br /><div>Hoewel in sommige gevallen de "kortingen" al oplopen tot 26% zijn de prijzen nog zo flexibel als Barba-papa. Waarom ik kortingen tussen " " plaats? De huizen en <em>pisos</em> waren én zijn behoorlijk over gewaardeerd dus kunnen we technisch gezien niet van korting spreken. Banken doen dat wel want die willen zo snel mogelijk van die sterk groeiende portefeuille af. Logisch, nietwaar?</div><br /><div>Echter, voordat we onderhandelingen starten het volgende: een hypotheek of andere kredietvorm aanvragen is praktisch onmogelijk wanneer je op een officiële wanbetalerslijst staat. Deze lijsten worden door alle financiële entiteiten gebruikt om onze kredietwaardigheid te toetsen. In Spanje zijn dat er twee, te weten de <strong>RAI</strong> (Registro de Aceptaciones Impagadas) en <strong>ASNEF </strong>(Asociación Nacional de Entidades de Financiación).</div><br /><div></div><div>Zelfs na het aflossen blijf je nog een behoorlijke tijd op de lijsten staan. Bij de RAI kan dat oplopen tot 30 maanden en bij ASNEF zelfs tot 6 jaar. Jammer als je nét nu dat droomappartement wilt kopen. </div><br /><div>Wanneer iemand schulden wil aflossen moet hij dus met die schulden beginnen die in deze officiële registers te boek staan. Overbodig, maar toch: let op aan wie je geld verschuldigd bent. </div><div><span style="color:#ffffff;">Werner Finance, <a href="http://www.wernerfinance.com/"><span style="color:#ffffff;">www.wernerfinance.com</span></a></span></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-32332712569117720442010-03-13T05:17:00.000-08:002010-03-13T07:39:55.263-08:00Stoelendansje en zwartepieten met Spaanse banken<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiPP-SwvbPWvollVM5-lC_DlHiQsZnsg4ZuShOJzOw3y6CXk1j-FLKjJlEosTZlMH7QqYqXdmQFW-vPRjZ2Wiz5KXmmzsQk09MdDBG9JN8M91EWnnVVQcvAA625aowuvgkGWNlIVek5ly2r/s1600-h/www.wernerfinance.com,+spel+banken,+Werner+Finance.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5448142033973577890" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 95px; CURSOR: hand; HEIGHT: 127px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiPP-SwvbPWvollVM5-lC_DlHiQsZnsg4ZuShOJzOw3y6CXk1j-FLKjJlEosTZlMH7QqYqXdmQFW-vPRjZ2Wiz5KXmmzsQk09MdDBG9JN8M91EWnnVVQcvAA625aowuvgkGWNlIVek5ly2r/s320/www.wernerfinance.com,+spel+banken,+Werner+Finance.jpg" border="0" /></a> De meest betrouwbare risicokwalificaties worden afgegeven door een bedrijf wat Moodys heet (<a href="http://www.moodys.com/"><span style="color:#006600;">http://www.moodys.com/</span></a>) en volgens Moodys zal Spanje´s kwalificatie verslechteren als het trage reorganistieproces van het financiële systeem niet in een stroomversnelling geraakt.<br /><div>¿<em>Perdón?</em><br /></div><div><em>¿Wat gebeurt er dan momenteel?</em></div><br /><div><em></em></div><br /><div>Terwijl Spaanse banken en spaarbanken (de van origine non-profit (wat een grap) <em>Cajas</em>) bezig zijn met een vermoeiend stoelendansje en elkaar de zwarte piet toespelen, lopen we als land het gevaar dat geld straks duurder wordt. En dat is niet alleen slecht voor de banken, maar voor de totale economie. Duur geld=schaars geld=vermindering consumptie=vermindering produktie=vermindering nationaal inkomen enz.enz.enz.</div><br /><div>Banken verdienen momenteel kleine marges en genieten een als een raket stijgende morosidad (achterstallige betalingen). In plaats van hier hun aandacht op te vestigen, concentreren ze zich op de onderlinge spelletjes (welke banken zouden er eigenlijk niet meer mee mogen doen?) die ze tijdens hun speelkwartiertje spelen. Maar straks gaat de bel en dan begint de les weer. </div><div></div><div>Mijns inziens wordt het een dure les. </div><div><a href="http://www.wernerfinance.com/"><span style="color:#ffffff;">www.wernerfinance.com</span></a></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-79636709966965461652010-03-02T05:57:00.000-08:002010-03-02T06:54:07.501-08:00Spanje is duur & dom<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhwh4Koi1sdZODH5vKMLMtMm9IBh0tT6c9pd7K8wW7sIPEAnHXXSdKAMzCYQEQ_Tc7W7TnkppG4sMt1cXazXkzFI6h71AncXlNiD2kWta050_cGZI1Pf38BxJx3xmxjMz6BUk-imOHbDYii/s1600-h/Spaanse+overheid,+geld+Spanje,+Vincent+Werner.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5444044209353730834" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 196px; CURSOR: hand; HEIGHT: 71px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhwh4Koi1sdZODH5vKMLMtMm9IBh0tT6c9pd7K8wW7sIPEAnHXXSdKAMzCYQEQ_Tc7W7TnkppG4sMt1cXazXkzFI6h71AncXlNiD2kWta050_cGZI1Pf38BxJx3xmxjMz6BUk-imOHbDYii/s320/Spaanse+overheid,+geld+Spanje,+Vincent+Werner.jpg" border="0" /></a> Wanneer we over financieel Spanje praten hebben we het over de meest gebrekkige financiële cultuur van Europa. Hoewel ik dit had kunnen verzinnen is dit een krantekop van anderhalf jaar geleden.<br /><br /><div>Spanje is de op één na duurste ´bankmarkt´ binnen de grenzen van onze EU en consumenten betalen zich groen en geel aan commissies. </div><br /><div>70% van de mensen die beleggen beweert dat ze het verloop van de financiële markten kunnen voorspellen, maar aan de andere kant faalt 80% met zijn beleggingen. Dit zijn officiële cijfers!</div><br /><div>Die financiële cultuur krijgen Spanjaarden niet op school of aan de universiteit mee. Misschien leren ze over de financiële gezondheid van bedrijven of Business Units (bedrijfseconomie, accountancy) maar over persoonlijke financiën: cero, cero.</div><br /><div>Thuis word die financiële cultuur er ook niet met de paplepel ingegoten. Ouders hebben massaal <em>pisos</em> gekocht terwijl er eigenlijk geen geld voor was. Daarnaast hebben slechts 8,5 miljoen Spanjaarden aan hun pensioen gedacht (en dat terwijl de kranten vol staan met de oproep om actie te ondernemen!).</div><br /><div>De overheid kan ons die ontbrekende financiële kennis ook niet bijbrengen omdat ze zelf geen <em>puñetera idea</em> heeft. De staatsschuld bedraagt 11,5% van het BNP (PIB)! En zo is het mogelijk dat een bank als Santander een grotere waarde heeft dan Spanje´s BNP.</div><br /><div>Ik roep al jaren dat er geen ruimte meer voor constructie in Spanje is en dat Spanje zich moet richten op meer dienstverlening en <a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgP4z7GzUcXTPYavnrzLFX_aG-X6XnKFFWWFvfHIPXgdAste2hv_ppoN7u8t1_7DJAueZd_Tv6cgkCiOY_FJD43KKCXdq9nuvfNp42E9yhoQQk6X_in3Ay3c-bOLHyUkWValkdbmzLruzNA/s1600-h/geld+Spanje,financieel+advies,+Werner+Finance+Spanje.png"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5444045910469200866" style="FLOAT: right; MARGIN: 0px 0px 10px 10px; WIDTH: 374px; CURSOR: hand; HEIGHT: 54px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgP4z7GzUcXTPYavnrzLFX_aG-X6XnKFFWWFvfHIPXgdAste2hv_ppoN7u8t1_7DJAueZd_Tv6cgkCiOY_FJD43KKCXdq9nuvfNp42E9yhoQQk6X_in3Ay3c-bOLHyUkWValkdbmzLruzNA/s320/geld+Spanje,financieel+advies,+Werner+Finance+Spanje.png" border="0" /></a>produkten met een hoge toegevoegde waarde en wat lazen we vanmorgen in de krant: de overheid zet in op constructie om meer banen te creëren..........</div><div></div><div></div><div>Dom, dom,.... of zijn we vergeten dat we nog 1,5 miljoen woningen op voorraad hebben? En hoe zat het ook alweer met die vastgoedbel die zo jammerlijk uit elkaar spatte?</div><div><span style="color:#ffffff;">www.wernerfinance.com</span></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-73389553593694908852010-02-23T11:10:00.000-08:002010-02-23T13:19:20.988-08:00'Werner guy' geeft lezing aan universiteit in Barcelona<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjax5PUf5ZOmveP17_WziEED94evpFBrn3n2OLgHXKnWg3b3yVveraG3OtlZj6oP4BlqsRef1a-lIgXiZNkoE9HcySJ8mEqrw6v0-slUG3NJoMAUfqwFMi73mHHSLS821n9xM-fE2kGMt12/s1600-h/www.wernerfinance.com,+Vincent+Werner,+Werner+Finance.png"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5441539740543702258" style="FLOAT: right; MARGIN: 0px 0px 10px 10px; WIDTH: 137px; CURSOR: hand; HEIGHT: 85px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjax5PUf5ZOmveP17_WziEED94evpFBrn3n2OLgHXKnWg3b3yVveraG3OtlZj6oP4BlqsRef1a-lIgXiZNkoE9HcySJ8mEqrw6v0-slUG3NJoMAUfqwFMi73mHHSLS821n9xM-fE2kGMt12/s320/www.wernerfinance.com,+Vincent+Werner,+Werner+Finance.png" border="0" /></a><br /><div><div><div>Mij was gevraagd of ik mijn kijk op de Spaanse economie en het bankwezen wilde geven aan de prestigieuze Pompeu Fabra universiteit, te Barcelona.<br /><br />Dat wilde ik best doen .... op voorwaarde dat mijn presentatie niet vooraf gefilterd/gecensureerd zou worden. Dat vond men ok. Als hoogste vertegenwoordiger van Werner Finance gaf ik acte de présence.<br /><br /><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiPedNMuM1W45JMDbqjtgK1AZSsWs4xkiS_LQaXWUBGU0C3DSPJogp2v4ZMqereXIaRoN8Sx8jNKRHDgqntdK4nmjgwubglzYQGepcZeFLZ6zmpHaw4VxROZvJtZO5SpEBqCN8qzStj0ZKP/s1600-h/geldzaken+in+Spanje,+Vincent+Werner+Finance,+www.wernerfinance.com.JPG"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5441539240773619778" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 215px; CURSOR: hand; HEIGHT: 110px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiPedNMuM1W45JMDbqjtgK1AZSsWs4xkiS_LQaXWUBGU0C3DSPJogp2v4ZMqereXIaRoN8Sx8jNKRHDgqntdK4nmjgwubglzYQGepcZeFLZ6zmpHaw4VxROZvJtZO5SpEBqCN8qzStj0ZKP/s320/geldzaken+in+Spanje,+Vincent+Werner+Finance,+www.wernerfinance.com.JPG" border="0" /></a>De spits voor een kleurrijk publiek van studenten en jonge professionals werd afgebeten door <em>catedràtic </em>Xavier Freixas (professor in Economische wetenschappen). Zijn verhaal, zoals een paar studenten omschreven, was bijna een sociaal wenselijk excuus om wat ik later als <strong>economische wanorde</strong> zou bestempelen te rechtvaardigen.<br /><br />Na eervol aangekondigd te zijn, schoot het even door mijn hoofd om de handrem erop te houden en mijn kritische blik te beteugelen, maar kom op:<br /><em>Ik leef in een land waar zich 43.300 bankkantoren bevinden die €220.000 per stuk per jaar kosten (totaal: 9,5 miljard!) en waar je als op een veemarkt moet onderhandelen om betere prijzen op simpele bankproducten te krijgen. </em><br /><em></em><br /><em>Volgens officiële cijfers ligt de werkeloosheid bijna op 2o%, maar het percentage van mensen zonder inkomen (autonomos zonder projecten) ligt natuurlijk veel hoger. Zapatero heeft het voor elkaar gebokst om het begrotingstekort op te laten lopen tot 11,5% van het BNP....</em><br /><em></em><br />Niet dus. De handrem ging ervan af en het gaspedaal werd diep ingetrapt. Uiteraard heb ik alles netjes onderbouwd...<br /><br />Er werd volop aantekeningen gemaakt en hopelijk wordt daar iets mee gedaan opdat ik dan als simpele, kritische Nederlander mijn steentje aan de economie heb bijgedragen.<br /><br />Het geheel werd zeer goed ontvangen, maar door een enkeling werd ik te kritisch bevonden....<br />guess who...<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg34cRquJkOPEamOD46asiHIvqClHly7hiW3YwbopgWHxc5BP7BQr16cIStg5HtjZTwnvK06NIqptgrph07Pl9LVZEkNI-zyMIovMer4WlIxL_n-KR3xtiKeiw6UENtHTDOLET2J7-l907x/s1600-h/Vincent+Werner,+Werner+Finance+universiteit,+www.wernerfinance.com.JPG"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5441541302688326770" style="FLOAT: right; MARGIN: 0px 0px 10px 10px; WIDTH: 195px; CURSOR: hand; HEIGHT: 119px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEg34cRquJkOPEamOD46asiHIvqClHly7hiW3YwbopgWHxc5BP7BQr16cIStg5HtjZTwnvK06NIqptgrph07Pl9LVZEkNI-zyMIovMer4WlIxL_n-KR3xtiKeiw6UENtHTDOLET2J7-l907x/s320/Vincent+Werner,+Werner+Finance+universiteit,+www.wernerfinance.com.JPG" border="0" /></a></div></div></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-80198931041475624472010-02-09T06:57:00.000-08:002010-02-09T09:43:19.730-08:00´Churros´ en beleggingsfondsen<div><div><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEii8AldOHi-IuKXVfa5wahy0XaB3-_cTAhgp3oX_HGQS1YJv7ediOgNXYuzGHIMsUL0WLMmHy1st9M_RLGZGFvQadebXRKHxssmp9X_C5daDorg9YNR9XFzjgmYU_DmXJ-yRlPPuq7hO399/s1600-h/geldzaken+in+Spanje+churros.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5436300519594835090" style="FLOAT: right; MARGIN: 0px 0px 10px 10px; WIDTH: 104px; CURSOR: hand; HEIGHT: 78px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEii8AldOHi-IuKXVfa5wahy0XaB3-_cTAhgp3oX_HGQS1YJv7ediOgNXYuzGHIMsUL0WLMmHy1st9M_RLGZGFvQadebXRKHxssmp9X_C5daDorg9YNR9XFzjgmYU_DmXJ-yRlPPuq7hO399/s320/geldzaken+in+Spanje+churros.jpg" border="0" /></a></div><div>Ik schijn het veel over beleggingsfondsen te hebben. Dat kan kloppen...<br />De meeste klanten kloppen bij mij aan omdat ze graag iets meer met hun geld zouden willen doen dan het op een slappe spaarrekening of een dul depositootje te laten renderen.<br /><br />Voor die enkelingen die goed weten wat ze willen én reeds over kapitaal beschikken kunnen we een aandelenportefeuille samenstellen of ons richting Forex wenden (investeren in valuta). Binnen laatstgenoemde behalen we <strong>maandelijks</strong> een gemiddeld rendement van 11%! Dat doen we niet risicoloos, maar we doen het wel. Het is beduidend meer dan 1,4% per <strong>jaar</strong> in een gemiddeld depoZzzzzzzzzzzzito.<br /><br />Mijn concurrenten, de Spaanse banken, maken het me makkelijk. Afgezien van de eigen bankprodukten kan het bankpersoneel weinig uitleggen. Vraag voor de grap eens de 10 belangrijkste (qua beurswaarde) bedrijven van hun eigen IBEX op te noemen of vraag eens om uitleg waarom de Spaanse beurs weer heftig teruggevallen is... Het juiste antwoord zullen ze je schuldig blijven.<br /><br />Terug naar de fondsen. Voor de leek onder onder ons: in plaats van zelf ´naar de aandelenmarkt te gaan´om daar de moeilijke selectie te volbrengen en aandelen te kopen, wordt er een kant en klaar ´mandje´ afgeleverd waar door professionals de als beste geselecteerde stukjes bedrijven in zitten. De grootte van die selectie bepaalt de mate van de risicospreiding.<br /><br />Tijd is in waardebepaling altijd een belangrijke factor en kan bij het beleggen in fondsen gebruikt worden om nog meer risico te beperken. Mijn klanten weten hoe dat werkt. Bij een neergaande beurs verliezen ze waarde ten opzichte van de voorgaande maand (momenteel -2 tot -5%), maar kopen ze goedkoper voor de komende maanden.<br /><br />Fondsen zijn bedoeld voor beleggingen op de midellange termijn. Het is dan ook belachelijk dat de krant ´La Vanguardia´ wekelijks de beste fondsen weergeeft. Je kom er dan ook veel <em>lucky shots</em> tegen (ik noem een <em>Ibercaja Bolsa</em>) die je vervolgens nooit meer terug ziet en dat kan je als ´jammer´bestempelen als je je geld erin investeert.<br /><br />Met de onderuitgegeleden wereldeconomie houd ik het bij <em>global funds</em>. Je zal zien dat die sneller aantrekken dan verwacht. Niet bij beheerders van Banco Popular of de lokale <em>churros</em> kraam.<br />Banken zijn goed in bancaire producten, <em>churros</em> kramen maken de beste churros en het beste vermogensbeheer wordt gedaan door vermogensbeheerders..<br /><br />Mijn alltime favorites zijn JP Morgan en Blackrock. Laatstgenoemde viel recentelijk weer in de prijzen.<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhgCFlzFH-RU2OMjA7aC__l3M7koTRKEVKzD16Ym969h28DyVGWdfxYiBqq8ibqTDpVYVHFw00kKqkGl0Fq883G9QlO025AxEcORkvuucOflW3Tv1-STDHsO23UWxiMMNaUquYa6WB82JaH/s1600-h/WernerFinance,+Blackrock,+Fibanc.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5436299981178527330" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 338px; CURSOR: hand; HEIGHT: 103px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhgCFlzFH-RU2OMjA7aC__l3M7koTRKEVKzD16Ym969h28DyVGWdfxYiBqq8ibqTDpVYVHFw00kKqkGl0Fq883G9QlO025AxEcORkvuucOflW3Tv1-STDHsO23UWxiMMNaUquYa6WB82JaH/s320/WernerFinance,+Blackrock,+Fibanc.jpg" border="0" /></a></div></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-20935539688150056462010-02-07T03:34:00.000-08:002010-02-07T04:24:29.635-08:00Spanje wordt verkochtBuitenlandse investeerders dumpen en masse de aandelen <em>made in Spain</em>. De stier lijkt uitgeput en weet niet, met de <em>banderillas</em> in zijn zijden, of hij in de arena moet blijven, de toreros moet aanvallen of een schietgebedje moet doen.<br /><div></div><br /><div><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiWtrlM9IyD-u2t0TU9ZZCbwWCnXScMBAwEcauIgmqvKlRtTrBhEOnl8EwL5iB9CIC0NseBINizUWV19dpeKB-fiSjb5kANz3Px46KuzpkzTLIR5EsP-KnoGe1F0KrRFKJdYL-N95CTcnld/s1600-h/WernerFinance,+vermoeide+stier,+geldzaken.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5435474935579068098" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 127px; CURSOR: hand; HEIGHT: 89px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiWtrlM9IyD-u2t0TU9ZZCbwWCnXScMBAwEcauIgmqvKlRtTrBhEOnl8EwL5iB9CIC0NseBINizUWV19dpeKB-fiSjb5kANz3Px46KuzpkzTLIR5EsP-KnoGe1F0KrRFKJdYL-N95CTcnld/s320/WernerFinance,+vermoeide+stier,+geldzaken.jpg" border="0" /></a>Logischerwijs pakt Obama de banken, de grootste boosdoeners in deze crisis, aan. Zijn maatregelen hebben voor- en tegenstanders en richten zich met name op de exorbitant hoge betalingen die de <em>directivos</em> ontvangen en de te grote dimensies die sommige financiële reuzen aannemen. De maatregelen hebben wereldwijd invloed.</div><br /><div>Laat de banken nou net tot één van die sectoren behoren die de stier nog hoop gaven en waar de belangrijkste beurzen op onze planeet van 2,17% (Londen) tot 2,61% (New York) daalden, maakt onze geliefde stier een knieval van bijna 6%.</div><br /><div>De Spaanse beurs (de Ibex-35) heeft na de val na januari 2008 (van 15.802 naar 6.817 punten) nog een opleving tot 12.204 kunnen maken, maar nu de beurs terugvalt naar 10123,30 kunnen we al over de voorspelde<em> double dip</em> spreken.</div><br /><div>Nu Santander als een jonge stier snel groter en sterker is geworden (€1,11 miljard), is het economisch gewicht al groter dan dat van de Spaanse economie (BNP: €1,06 miljard). Willen ze die stier in e toekomst ongeremd laten groeien of naar het slachthuis sturen om ´op te splitsen´ en te verkopen? </div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-21314498744486389882010-02-01T07:17:00.000-08:002010-02-02T09:49:00.260-08:00Crisis??! We verhogen de directiesalarissen van Caixa CatalunyaDe tweekoppige directie van Caixa Catalunya vond de tijd rijp voor een salarisverhoging <em>en plena crisis. </em>Waar een kleine 70% van de werkende bevolking (inclusief het eigen personeel in bankkantoren) het met 900 à 1200 eurootjes moet doen, verdienen de heren Adolf Todó en Jaume Masana nu €800.000 aan vast salaris.<br /><br />Van 8 ton in euro´s kun je natuurlijk nauwelijks rondkomen in een jaar tijd, maar het is een aardig begin en gelukkig ontvangen de heren daarnaast nog opties en bonussen. Een hele geruststelling voor de 4,3 miljoen werkelozen die thuis duimen draaien.<br /><br />Opmerkelijk is dat Caixa Catalunya de stoelendans van de Spaanse spaarbanken (de <em>Cajas</em>) niet ontsprongen is. Als de directie het huiswerk beter gedaan zou hebben, had een fusie niet nodig geweest. Met name de matige kwaliteit van de enorme hypotheekportefeuille maakte CC tot één van de grootste huizenbezitters in het land. Nu mag het samensmelten (klonteren?) met het geweldige Caixa Manresa en Caixa Tarragona.<br /><br />De twee laatstgenoemde clubs zijn bij WernerFinance vooral bekend wegens het innen van torenhoge commissies en de beroemde ´cláusula del suelo´, waardoor hypotheekklanten niet van de lage rentestand kunnen profiteren.<br /><br />Maar ach, het betreft toch allemaal bijzaken. Er zijn ergere zaken: genoemde werkeloosheid bijvoorbeeld, de trage reactiesnelheid van de regering, stagnering van de economie, de herhaalde val van de Ibex en de Spaanse (naast de Griekse en Portugese) bedreiging voor de Euro.<br /><br />Wie maakt zich nog druk om die paar extra zakcenten voor Adolf en Jaume?drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-80488969079313756322010-01-14T02:57:00.000-08:002010-01-14T05:34:27.385-08:00Onopgeloste bankklachten, klagers wees geduldig...<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgc4mdyZk0DUYQ25mSn132yoCa8ont4Cs0pitNFxIs8ETsutoyEySywBOQidnXaHfB0OQH7qi2Gv0KkLLjsudQJatW2en6_SHwBqilTsEKcZ0dvCH2U4DiJLsXXo1mE0raTOJZG_nePqG7a/s1600-h/klachten+banken+Werner+Finance.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5426586021824431746" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 302px; CURSOR: hand; HEIGHT: 182px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgc4mdyZk0DUYQ25mSn132yoCa8ont4Cs0pitNFxIs8ETsutoyEySywBOQidnXaHfB0OQH7qi2Gv0KkLLjsudQJatW2en6_SHwBqilTsEKcZ0dvCH2U4DiJLsXXo1mE0raTOJZG_nePqG7a/s320/klachten+banken+Werner+Finance.jpg" border="0" /></a>Ok, ok, ik zal het direct toegeven; de Spanjaarden hebben aan mij een kritische (en voor hen dus moeilijke) klant.<br /><div></div><br /><div>Ter illustratie: gisteren moest ik mijn nieuwe telefoon bij Telefonica ophalen. Aangezien de dame die mij twee maal eerder te woord gestaan had niet aanwezig was, werd mij verzocht om me als een mak lammetje bij de wachtende kudde aan te sluiten. </div><br /><div>Toen we 25 minuten verder waren en niet één klant opgeschoten waren werd het me teveel. Die eerste 2 keren had ik al 2 uur(!) geïnvesteerd (geen return on investment) en nu hoefde ik alleen maar mijn telefoon op te halen. Ik had nota bene al betaald en mijn toenmalige telefoon in mijn zak had de hele ochtend al geen bereik en geen 'bereik = geen business'.</div><br /><div>Ik zal je de details besparen maar Hollandse nuchterheid en vriendelijk doch zeer dringend Spaans zorgden ervoor dat ik binnen 10 minuten weer buiten stond,... met telefoon. </div><br /><div>Helaas komen we inefficiëntie (en bewuste misleiding) veel tegen in het Spaanse bankwezen. Wanneer banken je éénmaal hun dure geld verkocht hebben (dat is hun <em>core business</em>) en er blijkt iets niet te kloppen en/of je hebt een klacht, volg dan de hieronder beschreven procedure. </div><br /><div><span style="color:#3333ff;">The 7 steps of highly ineffective complaint procedures (met dank aan Stephen Covey)</span><br /></div><div><span style="color:#3366ff;"><strong>1</strong></span>. Vraag in je filiaal naar de bankdirecteur en leg deze persoon uit wat er mis is. Gebruik duidelijke en simpele woorden, want meestal heb je niet te maken met iemand die kennis van zaken heeft.</div><div><span style="color:#3366ff;">2</span>. Als deze persoon vindt dat je gelijk hebt, kunnen getekende contracten vernietigd worden en kan de situatie hersteld worden in de 'oude situatie' van vóór dat het mis was. Ga er niet vanuit dat deze stap reëel is.</div><div><span style="color:#3366ff;"><strong>3</strong></span>. Stel hetgeen wat met de directeur besproken is kort en bondig op schrift met de mededeling dat jij en deze persoon van mening verschillen. Maak een kopie van de brief en stuur deze ondertekend (beiden moeten deze brief ondertekenen) naar <em>Servicio de atención al Cliente.</em></div><div><span style="color:#3366ff;"><strong>4</strong></span>. Wanneer je na 6 weken nog geen antwoord hebt haal je bij Werner Finance of de Banco de Espana de zogenaamde <em>hojas de reclamación</em>. Deze moeten ingevuld, ondertekend en naar de afdeling <em>Servicio de reclamaciones </em>van de <em>Banco de Espana </em>gestuurd worden.</div><div><span style="color:#3366ff;"><strong>5</strong></span>. Je mag wederom wachten. Reken minimaal op nog eens 6 weken...</div><div><span style="color:#3366ff;"><strong>6</strong></span>. De <em>Servicio de reclamaciones</em> doet een uitspraak die NIET bindend is. Dus wanneer zij je in je gelijk stelt kan de bank alsnog zeggen dat je niet in je recht staat <em>(</em>geloof me: <em>ya lo he visto</em>).</div><div><span style="color:#3366ff;"><strong>7</strong></span>. Als je probleem na deze stappen nog niet opgelost is kan je een juridische procedure opstarten (Wernerfinance beschikt over de juiste contacten) of je tot een consumentenbond richten.</div><br /><div>De praktijk wijst uit dat de klachtenformulieren die in het bankkantoor zelf liggen weinig uithalen. Zonde van de bomen die ervoor gekapt zijn...</div><br /><div>Onopgeloste bankklachten lopen altijd via de Centrale Spaanse bank. Wees dus geduldig en als je tijd teveel hebt en je verveelt kan je altijd nog bij Telefonica in de rij gaan staan...</div><br /><div></div><br /><div></div><br /><div></div><br /><div></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-87904865804326213882010-01-06T00:49:00.000-08:002010-01-08T07:46:19.301-08:00Vanuit Geldzaken in Spanje: een heel gelukkig en (economisch) gezond 2010!<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhnqeQrzrtUdgNwVfh_168zrH4AlouKWrDz1fn2w_mTJgkD6fZC5a2j4hOxOVCnC2NVstE1wezTyv6KNzqEVAcC74BsxwfpAP4f_DuAtNGBvPuHPgMCukttmjTBLEddgsXLEymxKg19TbDQ/s1600-h/www.wernerfinance.com+geldzaken+in+Spanje+Economische+wetenschap.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5423592388166551890" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 63px; CURSOR: hand; HEIGHT: 112px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhnqeQrzrtUdgNwVfh_168zrH4AlouKWrDz1fn2w_mTJgkD6fZC5a2j4hOxOVCnC2NVstE1wezTyv6KNzqEVAcC74BsxwfpAP4f_DuAtNGBvPuHPgMCukttmjTBLEddgsXLEymxKg19TbDQ/s320/www.wernerfinance.com+geldzaken+in+Spanje+Economische+wetenschap.jpg" border="0" /></a><br /><div>Economie is een wetenschap waarin het bepalen van oorzaak en gevolg centraal staat. <em>Nothing more & nothing less</em>. Laboratoriumtestjes uitvoeren zoals gebruikelijk is in natuur-en scheikunde is helaas onmogelijk. Geen geheimzinnige experimentjes op cavia´s en albino-</div><div>ratjes...</div><br /><div></div><div>We buigen ons daarentegen over stoffige rekenmodellen en komen vaak tot de ontdekking dat er variabelen tekort schieten. Zzzzlaapverwekkend? <strong>Integendeel</strong>, het raakt <em>alles</em> en is dynamisch. Economie verandert, mensen evolueren. Voilà, de reden waarom we het economisch geweld van de huidige recessie niet in deze omvang hebben zien aankomen. </div><br /><div>Daarnaast heeft iedereen, net als met voetbal, een ´professionele´mening en is het riskant om voorspellingen te doen. Doet een econoom een verkeerde voorspelling dan wordt hij meedogenloos neergesabeld als ware het een anti-Christen ten tijde van de Spaanse inquisitie (1478 - 1834). Desalniettemin (eigenwijs als dat ik zijn kan); wat reflectie op het geschrevene en wat visie op 2010.</div><ul><li>Eind 2009 riepen banken (Caixa Catalunya het hardst) dat de huizenprijzen stabiliseerden. <em>Mierda de toro</em> (vertaal naar het Engels): banken zijn momenteel de grootste huizeneigenaren en hebben geen baat bij de huidige prijsdalingen. Het diepste dal van achterstallige betalingen (hypotheek)valt volgens economische modellen 4-5 maanden na het diepste punt in de recessie, wat op 9 maart was. In maart-mei 2010 zal een nieuwe groep mensen hun woning kwijtraken. Voor potentiële kopers: wacht nog een jaar.</li><br /><li>In april 2009 zei ik het al: ben je van plan om je spaargeld in een deposito te stoppen doe het dan nu (je kon toen nog 6%TAE voor 1 jaar vinden). De uitstellers moeten het nu doen met zo´n 1,5%. <em>The early bird catches the worm.</em></li><br /><li>De banken hebben een tekort aan geld en wat een pech voor ze: ze kunnen geen hoge rendementen meer geven op spaargeld. Een paar blogs geleden zei ik het al; er komen meer onduidelijke producten op de markt met verborgen depositos én hoge rendementen als je bereid bent om meerdere produkten af te nemen. Ik heb de <em>ofertas </em>al gezien. De trend zet zich door in 2010. </li><br /><li>IBEX-35, de Spaanse beurs, is een onderwerp waar ik graag scherpe kritiek op slijp. De waarde wordt bepaald door 6 van de 35 genoteerde bedrijven en deze halen 50%(!) van hun winst uit het buitenland. Spaanse brokers blijven optimistisch. Tuurlijk, tuurlijk, de eerste helft van het jaar zal de index stijgen, maar daarna? Spanje wordt (sorry Zapatero & Salgado) economisch gezien visieloos aangestuurd en de productiviteit en handelsbalans zijn al zo slecht..... <em>por favor..</em></li><br /><li>Ook voorspeld en ook gebeurd:´<em>La banca sube las tarifas de todos sus servicios. Compensan así la caídadel negocio (Negocios, 5 de marzo 2009´. </em>Banken hebben hun comissies op alle produkten verhoogd om verliezen te compenseren. VRAAG ERNAAR BIJ JE BANK!<em> </em>In Spanje is het mogelijk om commissies van produkten die de klant al heeft te verhogen. Lees het prikbord in je sucursal.</li><br /><li>Wil je minder betalen en <em>wel</em> rendement behalen, <em>ponte en contacto con </em><a href="http://www.wernerfinance.com/">http://www.wernerfinance.com/</a> . Eens kijken of we wat laboratorium testjes op de Spaanse banken kunnen uitvoeren.</li></ul>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-32391119923987353022009-12-25T08:23:00.000-08:002010-01-06T00:49:24.983-08:00Spaanse belasting belast schaarse centen<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh1GNV0T_-irwnYqlov5FpmHEsI4axTDgzlzmYFsfrkcPe5tPl2cp5EpdC6gNzJ6cjgJJcneMCaBdLfi60FmzAupTCJ44dheEB8dVzjS8iOfR96stdq9I0y3pOyE4GKGI7gCNTgMT5zYQyH/s1600-h/geldkraan+Wernerfinance,+geldzaken+Spanje.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5419237279637938210" style="FLOAT: right; MARGIN: 0px 0px 10px 10px; WIDTH: 85px; CURSOR: hand; HEIGHT: 121px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh1GNV0T_-irwnYqlov5FpmHEsI4axTDgzlzmYFsfrkcPe5tPl2cp5EpdC6gNzJ6cjgJJcneMCaBdLfi60FmzAupTCJ44dheEB8dVzjS8iOfR96stdq9I0y3pOyE4GKGI7gCNTgMT5zYQyH/s320/geldkraan+Wernerfinance,+geldzaken+Spanje.jpg" border="0" /></a><br /><div>Met het gesloten Europese geldkraantje (Centrale Europese bank), Spaanse banken die het geld -heel vriendelijk- <strong>niet</strong> naar klanten en bedrijven laten doorstromen, de dreiging van een verlaagde <em>rating</em> door de lage Solvabiliteit van de Spaanse economie en een stijgende <em>morosidad<span style="font-size:78%;">*</span></em> wordt het geld in Spanje nog schaarser én duurder. </div><br /><div>Aznar had gelijk: <em>Spain (</em>spreek uit als ´Espeen´) <em>is different. </em>De Spaanse centrale bank en overheid reageren net zo snel als dat een net geverfde muur droogt. </div><br /><div>Eén maal raden wie hier de dupe van is.</div><div><em>¡Correcto!</em>... de consument.</div><br /><div>En met wat Engelstaligen de ´<em>icing on the cake´</em> noemen gaan we in 2010 meer belasting over ons Spaargeld betalen. Uiteraard vallen hier ook behaalde rendementen in spaar- en beleggingsconstructies onder.</div><br /><div>We nemen afscheid van de vaste 18% en verwelkomen onder het mom van ´een goed begin´ op 1 januari het percentage 19 voor de eerste €6000 aan <em>ganancias & plusvalías </em>en 21% voor rendementen die daarboven uitvallen. Hieronder volgt een rekenvoorbeeld ter illustratie. ¡<em>Feliz año nuevo!</em></div><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj8XXTvALFfl4JQf0wepGK60-EpeWd_hYwGX3EoLwEKLmDVi6oymMBrlxDM8GGyUATaC8JI8nquTXJNVlrxEIqSm8U1eUF3Q1rjSqqf5RF-mdENtCErSMXnAZygySnb7nqnDpX4KHL6A3qs/s1600-h/New+Picture.bmp"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5419232388951824834" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 320px; CURSOR: hand; HEIGHT: 117px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj8XXTvALFfl4JQf0wepGK60-EpeWd_hYwGX3EoLwEKLmDVi6oymMBrlxDM8GGyUATaC8JI8nquTXJNVlrxEIqSm8U1eUF3Q1rjSqqf5RF-mdENtCErSMXnAZygySnb7nqnDpX4KHL6A3qs/s320/New+Picture.bmp" border="0" /></a><br /><br /><div></div><br /><br /><div></div><br /><br /><div></div><br /><br /><div><span style="font-size:78%;"></span></div><br /><div><span style="font-size:78%;">*</span><span style="font-size:100%;">Achterstallige betalingen op kredieten</span></div><br /><br /><div></div><br /><br /><div></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-82916149513272781252009-12-05T12:34:00.000-08:002009-12-09T06:35:20.462-08:00Persmuskieten & Powerplayers in de Spaanse sprookjeswereld van geld en banken<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjfCdd9E87Qr4nXe70h2BVK8Nof-Jgk6UAoI-WQuTCXc8eCujv2CMdJkLuU0uORMdhCqu_qSjj7G6oI8zT9-0G9An-3SjDxht7mSyd4dQLDhiyLmu9KcovZiMsznqu5yJGvg0Cff5Jo_Su2/s1600-h/wernerfinance,+geld,+banken+Spanje,+sprookjes.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5411901611572794130" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; WIDTH: 120px; CURSOR: hand; HEIGHT: 104px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjfCdd9E87Qr4nXe70h2BVK8Nof-Jgk6UAoI-WQuTCXc8eCujv2CMdJkLuU0uORMdhCqu_qSjj7G6oI8zT9-0G9An-3SjDxht7mSyd4dQLDhiyLmu9KcovZiMsznqu5yJGvg0Cff5Jo_Su2/s320/wernerfinance,+geld,+banken+Spanje,+sprookjes.jpg" border="0" /></a><br /><div><br /></div><div>Er was eens (<em>Érase una vez</em>....)... een land dat geregeerd werd door een grote boze wolf. Deze wolf had de democratie verworpen en wordt vandaag de dag vooral herinnerd als een beest wat iedere vorm van oppositie hardhandig de kop in drukte.</div><div><br /></div><div>Onder het economisch vergrootglas zien we echter dat de man in kwestie (beter bekend als ´Franco´) ambitieus en carrière-georiënteerd was. Met 23 lentes was hij reeds kapitein en met 35 jaar was hij de jongste generaal van het Spaanse land. Onder Franco´s bewind kende het land een periode van stabiliteit en enorme economische groei. De welvaart nam toe en dit leidde in de jaren ´60 tot een nieuwe middenklasse.</div><div><br /></div><div>Op de hindernisbaan naar de top stond één politieke beweging (de <em>Falange),</em> waarvan de leider in het gevang zat. Toen deze geëxecuteerd werd, werd dit stilgehouden voor de buitenwereld waardoor er geen nieuwe leider binnen die beweging gekozen werd. Franco liep op z´n gemak de hindernisbaan af en greep de macht. Dit was praktisch en doeltreffend. Het NIET-informeren kan tot macht leiden... <em>Interesante...</em><br /><br /></div><div>De strategie van het niet-informeren (verder dan dat zal ik de vergelijking niet trekken) is op grote schaal toegepast door de banken en spaarbanken <em>(cajas). Santander, BBVA</em> en <em>La Caixa</em> zijn de sterspelers (lees: kampioenen in het niet-informeren) van de sterkste industrie in het moderne Spaanse sprookjesland. De <em>Banco de España</em> verplicht de banken om transparant</div><div>te communiceren maar voert vervolgens geen controles uit.</div><div><br /></div><div>De beste, realistische rapporten en cijfers over de situatie van het Spaanse geld en de banken zijn afkomstig van buitenlandse bedrijven (marktonderzoek bureaus en consultancy firms) die in het Engels communiceren. Dat is jammer want laten de meeste Spanjaarden nou net geen Engels lezen.</div><div><br /></div><div>Wanneer consumenten niet kunnen vertrouwen op de kracht van de <em>Banco de España, </em>de Spaanse banken, buitenlandse teksten en ook niet in aanraking komen met WernerFinance (<em>ejem</em>....), dan is hun enige uitweg naar informatie de Spaanse pers. </div><div><br /></div><div>De Spaanse pers is veelal niets meer dan een ander sprookjesboek waarbij de banken als de gebroeders Grimm optreden. De Spaanse pers vermoeit ons al 3 jaar met het nieuws dat de Spaanse bankensector zo sterk is. Vaak (lees: heel vaak) zijn pagina vullende artikelen volledig gebaseerd op een rapport of onderzoek van Caixa Catalunya, BBVA en branchegenoten die allemaal hun eigen onderzoekafdeling hebben! </div><div><br /></div><div>De persmuskieten nemen alles klakkeloos over wat de banken dicteren zonder ook maar enige onafhankelijkheid uit de pen te laten vloeien. Voorbeeld: 29 november: een pagina vullend artikel over de huizenprijzen die gestabiliseerd zouden zijn. Tussen neus en lippen door wordt genoemd dat het stuk gebaseerd is op een rapport van de SPECIALISTEN van de onderzoekstak van Caixa Catalunya. Op 3 december kunnen we echter in een <span style="font-size:78%;">klein</span> persbericht lezen dat de Spaanse huizenmarkt nog voor 27% overgewaardeerd wordt en dat er nog 1,5 miljoen huizen op voorraad liggen...</div><div><br /></div><div>Caixa Catalunya heeft net als andere banken huizen in portfolio waar ze vanaf moet. Ze heeft dus baat bij het afremmen van de huizenprijzen. Rapportjes en artikelen kunnen daarbij helpen, maar die horen niet in de nationale pers thuis. Het niveau past nét tussen Roodkapje en de rattenvanger van Hamelen met zijn fluit. </div><br />En ze leefden nog lang en gelukkig en WernerFinance blies het verhaaltje uit. <div><br /><br /></div><div></div><div><br /><br /></div><div></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-84537992454826593012009-11-29T13:16:00.000-08:002010-01-14T02:53:18.384-08:00Rendementen in Spanje uit het verleden....<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjctqn0mXaM455qEuQL0hABX3cEogmQP7kx2QX_edCTDig3Gv5mbzCYkbymwk8X6_b64UIvkSsoWXLvagUNSFVh16ttOXQEtaMmzxZ5u1Bj-JeH2CZneZxKB8QqcqzqjVxi8OvHI3TwVJxK/s1600/wernerfinance,+geldzaken,+Duitsland+Spanje+rendement,.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5409656693884451634" style="FLOAT: right; MARGIN: 0px 0px 10px 10px; WIDTH: 77px; CURSOR: hand; HEIGHT: 116px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjctqn0mXaM455qEuQL0hABX3cEogmQP7kx2QX_edCTDig3Gv5mbzCYkbymwk8X6_b64UIvkSsoWXLvagUNSFVh16ttOXQEtaMmzxZ5u1Bj-JeH2CZneZxKB8QqcqzqjVxi8OvHI3TwVJxK/s320/wernerfinance,+geldzaken,+Duitsland+Spanje+rendement,.jpg" border="0" /></a><br /><div><div>... bieden ook geen garantie voor de toekomst. Dit zinnetje wat je in Nederland bij iedere commerciële uiting van een financieel bedrijf hoort of leest moet hier nog uitgevonden worden. Spanje loopt achter.... qua service niveaus, qua economie en qua bescherming van de klant.</div><br /><div>Tijdens mijn werk als adviseur blijft het mij verbazen hoe slecht men geïnformeerd is door de financiële instellingen die keer op keer bewijzen grijpgrage geldmachines zonder inzicht en kennis van zaken te zijn.</div><br /><div>Van de week ben ik bij filialen van BBVA en Bancaja naar binnen gelopen. Ik had €10.000 en of de dame (BBVA) en heer (Bancaja) in kwestie misschien suggesties voor mijn spaarcentjes hadden....</div><br /><div>Uiteraard hadden ze die: DE-PÓ-SI-TOSZzzzzzzzzzzz.... vermoeiend vind ik dat.</div><div>Zonder een profiel op te stellen of naar spaardoelen etc. te vragen wilden ze mijn geld als ´pasivo´op de balans van de bank parkeren opdat deze er leuke rendementen mee kan behalen terwijl ze mij afschepen met een reële interest van 1,8%. </div><br /><div>Ik gaf aan dat ik mijn geld in beleggingsfondsen wilde investeren. Dat vonden ze riskant, want je wist immers nooit wat de beursen gingen doen. Dat klopt inderdaad, ..op de korte termijn. Je hebt echter ook nog zoiets als de middellange- en lange termijn die altijd rendabel zijn (European & Global) aangezien de economie zich evolueert. Noem me eigenwijs maar feiten en fictie weet ik goed te scheiden.</div><br /><div>Na mijn aanhouden (de aanhouder wint) adviseerden ze mij in beide kantoren(!) in de IBEX-35 (de Spaanse beurs) te investeren. Ibex-belegginsfondsen hadden immers 31,3% rendement gegenereerd over de laatste 11 maanden.</div><br /><div>Ook daar hadden ze gelijk in. Die stijging is echter veroorzaakt door een 6-tal bedrijven en die gaan het IBEX-karretje voorlopig niet meer trekken... Met een werkloosheidscijfer van 18,9%, een schuld van banken aan bouwbedrijven die over de laatste 8 jaar met 850% is gestegen en een zogenaamde morosidad (achterstallige betalingen) van 5% die in werkelijkheid veel hoger ligt is de Spaanse stier voorlopig even uitgerend. Die rendementen van gisteren liggen immers in een grijs verleden.</div><br /><div>Tijd om naar het heden en de toekomst te kijken. De <strong>Deutsche ekonomie</strong> heeft zojuist voor de 2e keer op rij haar BNP (Bruto Nationaal Produkt) zien stijgen, de Europese inwoners krijgen vertrouwen in het herstel van het oude continent en de VS en Japan tonen ons het eerste herstel. Dat is goed nieuws.</div><br /><div>Zonder straks achter de feiten aan te lopen investeer ik op persoonlijke titel in Europese- en wereldfondsen. De Europese economie zal niet explosief verbeteren in een jaar tijd, maar geef het die middellange termijn en je behaalt leuke rendementen in de toekomst. Velen zijn op zoek naar het ´fondo bomba´, maar die hebben het niet begrepen: een fonds is niet ontwikkeld voor de korte termijn.</div><br /><br /><div></div><br /><br /><div></div><br /><br /><div></div><br /><br /><div></div></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-3561735596293198348.post-63568199267498401832009-11-22T02:03:00.000-08:002009-11-22T03:06:06.394-08:00Spaans koopgedrag op z´n Amerikaans; financieringAls in het wilde westen komen er steeds meer aanbieders van ´koopwaren´op de markt terwijl<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiR_02zSkeOxRzMZV1F4saw9SJt7kVMCXyj6SpqbnQQ4pNDZngpoEEE095owkcDgxmXb10yFwml5f6qxkCwM697R0oNfw_nGHtfW2_35zFCTFyj58wYSMHz7Zvtt-zCbPiMCIuuvgrVXfA3/s1600/Werner+Finance+Geldzaken+in+Spanje+financiering.jpg"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5406879853013093122" style="FLOAT: right; MARGIN: 0px 0px 10px 10px; WIDTH: 124px; CURSOR: hand; HEIGHT: 69px" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiR_02zSkeOxRzMZV1F4saw9SJt7kVMCXyj6SpqbnQQ4pNDZngpoEEE095owkcDgxmXb10yFwml5f6qxkCwM697R0oNfw_nGHtfW2_35zFCTFyj58wYSMHz7Zvtt-zCbPiMCIuuvgrVXfA3/s320/Werner+Finance+Geldzaken+in+Spanje+financiering.jpg" border="0" /></a> de controle op deze aanbieders zich in tegengestelde richting ontwikkelt. Het kopen wordt steeds spannender. Door de prijsinflatie dalen de prijzen en op onze weg in de commerciële jungle maken bedijven het ons steeds makkelijker om die produkten te kopen die we eigenlijk niet moeten kopen. Wat bedoel ik daarmee? <div><br /><div>Wanneer de cijfertjes op je bankrekening het niet toe laten om die aankoop te doen die je voor ogen hebt (het kopen van een woning reken ik hier niet mee) is het misschien het overwegen waard om de aanschaf uit te stellen. Het is het eenvoudigste rekensommetje:</div><div><strong>inkomsten - uitgaven</strong> moeten groter dan <strong>o</strong> zijn...</div><br /><div>Voor de mensen die dit wiskundige hoogstandje onder de knie hebben én besloten hebben om geen lening bij de bank los te peuteren of om het plastic kaartje waar <em>crédito</em> opstaat uit de portefeuille te trekken (¡chapeau!) hebben de Media Markets, PC City´s, meubelzaken en onze geliefde el Corte Inglés voor ons een hemels oplossing verzonnen: we mogen in termijnen betalen zonder interest te betalen! Wat onzettend aardig...</div><br /><div>Zit hier iets achter? <em>Claro que sí.</em> </div><br /><div>Ten eerste is het product duurder geprijsd (het Engelse hof is al <em>overpriced</em>, dus tel je verlies met een financieringsregeling die ´gratis´ is maar na) dan gebruikelijk is, maar dat maakt je niet uit door de regeling die je geboden wordt.</div><br /><div>Binnen termijn x wordt je geacht de totale prijs van je aanschaf te betalen. Zonder dat het duidelijk uitgelegd wordt heben we te maken met een financieringscontract dat veelal wordt doorverkocht aan een financieringsmaatschappij (veelal onderdeel van een bank). Volgens de statistieken worden 75 tot 85% van dit soort contracten niet op tijd afbetaald en dat is business!</div><div></div><div>In de kleine lettertjes van contracten van bovengenoemde bedrijven (klanten van Werner Finance) heb ik veelal <span style="font-size:78%;">24% </span><span style="font-size:100%;">kunnen lezen. Wanneer mensen niet binnen de afgesproken termijn betaalden gingen ze 24% interest betalen!</span></div><br /><div>Enig idee wat dat mooie plasma scherm à €2.500 wat in 3 jaar betaald mag worden kan kosten? €2.500 x 1,24 x 1,24 x 1,24 = € 4.766 en 56 céntimos. Muchas gracias.</div><br /><div>Tip: laat dat plasma scherm staan en kijk die wild west film op je huidige tv. <em>Caveat emptor: laat de koper op z´n hoede zijn.</em></div><br /><br /><div></div><br /><br /><div></div></div>drs. Vincent Wernerhttp://www.blogger.com/profile/09874638156154360576noreply@blogger.com0